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医疗险怎么选?医疗险推荐买哪款?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-03-23 11:55:28 人气 103
现在市面上的商业医疗险种类繁多,不仅涉及到很多医疗、法律的专业知识,而且各种增值服务也五花八门,很多人选择起来都比较懵。那么我们想要挑一款合适的医疗险,该怎么选?今天给大家梳理一下医疗险购买要点。

1.看医疗险续保条件好不好

购买商业医疗险,非常重要的一点就是产品的续保问题。这会直接影响下一年我们还是否能继续购买医疗险

从续保稳定性这个角度来划分,医疗险有三类。

第1类,是市面上绝大多数的百万医疗险,都是保障期间不超过1年且没有保证续保条款的短期医疗险。

简单来说,就是交1年保1年,发生过理赔以后就不能买了,产品停售也不能买了,不稳定性很大。

第2类,是保障时间超过一年且有保证续保条款的长期医疗险。比如支付宝的好医保保证续保6年。
支付宝的好医保


意思是,在保证续保期间,不会因为被保人身体健康变化或发生过理赔而拒绝续保申请;即使产品停售也不影响续保问题。

这样就避免了生一场大病以后就买不了保险的尴尬。

第3类,中高端医疗。绝大多数中高端医疗是舶来品,在续保稳定性上实行全球统一续保政策,续保时不会出现针对个人的拒保、免责、加费,不管出现多大的理赔。

以上三类医疗产品,它的续保稳定性是依次递增的。

建议优先选择续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期;就算理赔了,也不会拒绝续保或者单独调整费率。对于那种续保需审核健康和理赔情况的,不建议优先考虑。

2.看医疗险基本保障全不全

作为一款医疗险,报的就是医疗费用,医疗费用简单可以划分为四部分:住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

医疗险基本保障

有些产品会偷工减料,比如之前的某产品,只报销癌症化疗和放疗的费用。所以大家医疗险要留意,不能在基本保障上犯糊涂。

3.看医疗险增值服务怎么样

增值服务相当于医疗险的特色功能,属于加分项。目前比较实用的增值服务主要有这3类:外购药、质子重离子、就医绿通。

这3项里,外购药和质子重离子保障作用很大。要知道癌症是威胁健康的头号杀手,质子重离子是当前最先进的癌症治疗技术,癌症治愈率高,治疗效果好;外购药在癌症治疗中,使用非常普遍。

医疗险怎么选?

它们的共同点有两点,一个是贵,一般人负担不起;一个是医保都不予以报销。

比如治疗乳腺癌的特效药“赫赛汀”,一支2万5;质子重离子在国内治疗的话,每个疗程需要27.8万人民币,此外还有每月5万人民币的住院费,医保不予报销。

这笔钱对普通家庭来说,绝不是一笔小数目。如果一款医疗险有这两项保障,直接节省一大笔花费。另外就医绿通责任比较实用,要知道目前医疗资源是非常紧张的,保险公司能凭借自身的资源为我们快速安排住院。

所以咱们在选医疗险的时候,续保条件和自身保障不错的基础上,产品要是有这些实用的增值服务,优先考虑。

4.医疗险的保额和免赔额要防坑

很多医疗险虽然号称300 万、600 万保额,但绝大多数情况下,我们根本用不到这么高保额,看看就行了。

所以医疗险的保额并不是越高越好,而且保额越高,保费越贵。

关于免赔额部分,医疗险一般都会有免赔额,医疗费用达到门槛后,才会进行理赔。一般来说,免赔额越低越好,但是价格也会稍高。

目前一般住院的免赔额是1万,重疾/癌症0免赔。再高就不好了。

最后,还在纠结医疗险怎么选的人,在明确自身需求的情况下,可以根据以上4点来合理选择。或者可以选择胖墩墩保险网,让专业的保险管家挑选适合自己的保险服务。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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