医疗险怎么选？医疗险推荐买哪款？

作者：胖墩墩保险网

2022-03-23 11:55:28

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现在市面上的商业医疗险种类繁多，不仅涉及到很多医疗、法律的专业知识，而且各种增值服务也五花八门，很多人选择起来都比较懵。那么我们想要挑一款合适的医疗险，该怎么选？今天给大家梳理一下医疗险购买要点。

1.看医疗险续保条件好不好

购买商业医疗险，非常重要的一点就是产品的续保问题。这会直接影响下一年我们还是否能继续购买医疗险。

从续保稳定性这个角度来划分，医疗险有三类。

第1类，是市面上绝大多数的百万医疗险，都是保障期间不超过1年且没有保证续保条款的短期医疗险。

简单来说，就是交1年保1年，发生过理赔以后就不能买了，产品停售也不能买了，不稳定性很大。

第2类，是保障时间超过一年且有保证续保条款的长期医疗险。比如支付宝的好医保保证续保6年。

意思是，在保证续保期间，不会因为被保人身体健康变化或发生过理赔而拒绝续保申请；即使产品停售也不影响续保问题。

这样就避免了生一场大病以后就买不了保险的尴尬。

第3类，中高端医疗。绝大多数中高端医疗是舶来品，在续保稳定性上实行全球统一续保政策，续保时不会出现针对个人的拒保、免责、加费，不管出现多大的理赔。

以上三类医疗产品，它的续保稳定性是依次递增的。

建议优先选择续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期；就算理赔了，也不会拒绝续保或者单独调整费率。对于那种续保需审核健康和理赔情况的，不建议优先考虑。

2.看医疗险基本保障全不全

作为一款医疗险，报的就是医疗费用，医疗费用简单可以划分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

有些产品会偷工减料，比如之前的某产品，只报销癌症化疗和放疗的费用。所以大家医疗险要留意，不能在基本保障上犯糊涂。

3.看医疗险增值服务怎么样

增值服务相当于医疗险的特色功能，属于加分项。目前比较实用的增值服务主要有这3类：外购药、质子重离子、就医绿通。

这3项里，外购药和质子重离子保障作用很大。要知道癌症是威胁健康的头号杀手，质子重离子是当前最先进的癌症治疗技术，癌症治愈率高，治疗效果好；外购药在癌症治疗中，使用非常普遍。

它们的共同点有两点，一个是贵，一般人负担不起；一个是医保都不予以报销。

比如治疗乳腺癌的特效药“赫赛汀”，一支2万5；质子重离子在国内治疗的话，每个疗程需要27.8万人民币，此外还有每月5万人民币的住院费，医保不予报销。

这笔钱对普通家庭来说，绝不是一笔小数目。如果一款医疗险有这两项保障，直接节省一大笔花费。另外就医绿通责任比较实用，要知道目前医疗资源是非常紧张的，保险公司能凭借自身的资源为我们快速安排住院。

所以咱们在选医疗险的时候，续保条件和自身保障不错的基础上，产品要是有这些实用的增值服务，优先考虑。

4.医疗险的保额和免赔额要防坑

很多医疗险虽然号称300 万、600 万保额，但绝大多数情况下，我们根本用不到这么高保额，看看就行了。

所以医疗险的保额并不是越高越好，而且保额越高，保费越贵。

关于免赔额部分，医疗险一般都会有免赔额，医疗费用达到门槛后，才会进行理赔。一般来说，免赔额越低越好，但是价格也会稍高。

目前一般住院的免赔额是1万，重疾/癌症0免赔。再高就不好了。

最后，还在纠结医疗险怎么选的人，在明确自身需求的情况下，可以根据以上4点来合理选择。或者可以选择胖墩墩保险网，让专业的保险管家挑选适合自己的保险服务。

保险费医疗保险免赔额

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其实，这一点大家不用担心，医保的断缴并不会影响缴费年限的累计计算，累计缴费年限是从断缴前的缴费年限加上补缴后的缴费年限一块计算得出的。虽然医保断缴对累计缴费年限不会产生什么影响，但对连续缴费年限有所牵连。像一些大城市，无论是买车、买房、落户还是孩子上学，都需要连续缴满一定年限，所以大家还是不要随便中断为好。

2022-08-04 13:41:25 胖墩墩保险网

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