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众安重疾险多次赔付版性价比高吗?值得买吗?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-05-18 16:20:52 人气 54

众安重疾险多次赔付版是众安保险旗下的一款一年期重疾险产品,涵盖轻症、重症、疾病身故以及特定疾病保障,不过缺失中症保障,那么众安重疾险(多次赔付版)值得买吗?今天墩墩君就来跟大家聊一聊这款产品。

众安重疾险多次赔付版性价比高吗?值得买吗?

要看一款重疾险产品是否值得买,其核心基础保障是最值得关注的一点。首先看这款众安重疾险多次赔付版产品的保障内容:

众安重疾险多次赔付版

可以看到,众安重疾险多次赔付版最大的亮点是重疾多次赔付,具体表现如何还得详细解剖才能知晓答案。接下来,墩墩君就从重症+轻/中症+身故+特色保障四个层面进行分析:

1、重症保障

众安重疾险多次赔付版保障了80种重症,分5组,每组疾病只能赔1次,连续投保最高可以赔5次,但每次重疾理赔需要间隔180天。也就是,同一组疾病只赔付一次,赔付完后,合同继续有效,可支持不同组的重疾赔付。

众安重疾险多次赔付版28种必保重疾分组

众安重疾险多次赔付版的重疾分组图
可以看到,它是按疾病种类进行分组,分为恶性肿瘤、心脑血管类、神经系统类、器官类、意外、运动及严重感染类5组疾病。
恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重慢性肾衰竭此6种高发重疾占所有重疾的90%左右。
显然,把这些高发重疾平均分配在不同6组是最好的,但是众安重疾险多次赔付版将较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症和冠状动脉搭桥术分在第2组,重大器官移植术和严重慢性肾衰竭分在第四组。且该产品并未将恶性肿瘤单独分组,而是与嗜铬细胞瘤分为一组。
从多次赔付的角度来看,高发性重疾分布显得太过集中,在重疾保障这块,众安重疾险明显落了下乘。所以,在选择分组多次赔付这类产品时,高发病率的疾病最好分别散落在不同组别中。

2、轻/中症保障

轻症保50种疾病,赔付比例为30%,是重疾险市场常规水平。接着看众安重疾险多次赔付版的11大高发轻疾在轻、中症中的覆盖情况:

众安重疾险多次赔付版的11大高发轻疾在轻、中症中的覆盖情况

可以看到,中国医师协会规定必保的11大高发轻疾全部在内,覆盖全面,还是比较不错的。不过,缺失中症责任,在产品设计上相对落后。

3、身故保障

众安重疾险多次赔付版这款产品的身故责任保的是因疾病身故或全残,赔付100%基本保额。意思是仅针对由疾病导致的身故或全残,才可获得身故或全残保险金。因意外造成的身故或全残,不在保障范围内。
另外,其重疾保障与疾病身故可各赔付一次,还是比较不错的。目前市面上大多数带身故的重疾,赔付重症后,身故责任终止。
比如老王买了50万保额,不幸确诊肝癌,赔付1次30万重疾保险金后,长时间放化疗,知道自己时日不多,依然继续缴纳保费,如果第三年不幸身故,还能得到一笔30万的疾病身故金。

4、特色保障

众安重疾险多次赔付版重疾险产品可附加一项特色保障,即特定疾病保险金:18岁以上男性、女性以及18岁以下未成年各10种特定疾病,额外赔付100%基本保额。

众安重疾险多次赔付版

从疾病的发病率来看,男性特疾和少儿特疾还不错。但女性特疾中,系统性红斑狼疮性肾炎尿毒症、神经白塞病、严重自身免疫性肝炎、严重弥漫性系统性硬皮病4种疾病的发病率偏低,女性在购买时,可以多注意一下这点。

另外,还有两点需要注意,一是其保额有年龄限制:


可以看到,老年人的最高保额被限制到10万内。赔的钱很少,无法转移相应的风险,对老年人来说意义不大。且未成年人的保额有点低,最高只有20万,如果你想为自己的孩子投保,建议看看其他少儿重疾险。

二是无法保证续保,一旦该产品停售,就只能买其他重疾险,无法确保长期的保障;但理赔过仍可续保,但费率会有所增长。

综上所述,众安重疾险多次赔付版整体保障还是比较全面的,覆盖11大高发轻疾,身故和重疾可以叠加赔付。且保费便宜,前期性价比较高,30岁男性投保50万,每年只需1145元。

如果你预算比较紧张、或者想在特定时间加保,可以考虑这款产品,毕竟前期的保费足够便宜;如果预算充足,墩墩君还是建议大家选择保障比较全面的长期重疾险。如果你有投保方面的需求和疑问,可以咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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