医疗险和重疾险的区别，应该买哪一个？

作者：胖墩墩保险网

2022-03-23 10:47:22

后台有不少朋友咨询：医疗险和重疾险有什么区别？今天给大家梳理一下两者的不同。

1.险种的定义

医疗险：分为社会医疗险（俗称医保）和商业医疗险。前者是国家普惠福利，保障较低医疗需求，后者是医保补充，用于解决“医保不能报销的医疗费用”。

无论重疾还是意外，医疗险主要报销“门诊和住院”费用，花多少报销多少。当然通常首先要减去社保报销额+免赔额部分。

重疾险：被保险人一旦确诊保险合同中约定的重疾，保险公司就赔付约定的保险金，与是否发生医疗费用、费用多少等无关，赔付金额根据保额而定，这笔钱可以作为治疗费用、康复费用、误工费用、营养费用等，不限制用途，被保人自由支配。

2.医疗险和重疾险的区别

为了方便大家清楚两者间的区别，特地做了一张对比图，如下：

可以看到，医疗险和重疾险的区别还是蛮大的：

①医疗险是报销型的，需要提供医院的诊断和治疗费用证明，花多少报销多少，是治疗后理赔，且用途仅限于医疗。

而重疾险是一次性给付，保额多少就给多少，真金白银，一分不少；钱的用途不限，治病养病，投资买房，爱怎么花怎么花。

②医疗险理赔不限疾病类型，但看治疗行为是否达到要求，比如住院；重疾险相反，就看病种，指定疾病及指定程度才能理赔。

所以，医疗险更容易理赔，杠杆率也偏低；重疾险轻易不理赔，理赔的都是危重大病。

③医疗险基本都是一年期保障，重疾险基本都是长期保障。

医疗险只有一年保障，是因为它的理赔额不固定，要根据治疗成本报销，而治疗成本是时刻变化的，越来越贵，保险公司不得不根据市场情况，每年重新制定费率。

从这个角度讲，医疗险不可能出现长期产品，也不可能真正承诺续保。

而重疾险则是大几十年甚至终身的保障期限，这是合同签订时，就确定的期限，即使停产品停售不卖了，对已购的保单续保都是不影响的。

重疾险的费率往往不变，买的时候假设是每年4000元，未来都是交4000元，基本不会变化。

所以一般来说，重疾险的费率要远高于医疗险。

以上就是医疗险和重疾险的区别。总结来说，医疗险解决的是在住院期间的医疗花费问题，重疾险解决的是出院后各项费用支出的问题，他们是相辅相成，共同来转移疾病风险的保障。所以建议在为自己和家人转嫁疾病风险的时候，选择靠谱的保险网，两个险种一起买。

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