个人养老保险断缴，会影响领取养老金吗？

作者：胖墩墩保险网

2022-03-25 16:06:51

相信很多打工人都面临过同样的问题：个人养老保险断缴会影响领取养老金吗？断缴后会不会清零？这些问题，mark好这篇文章就够了。

一、个人养老保险断缴后的影响

参保人员养老保险断缴后，养老保险参保关系和缴费记录保留在原参保地社保经办机构，再次参保后，前后缴费年限将累计计算，实际缴费记录不会清零，但断缴对领取养老金会有一定影响。

①养老金会相应降低

养老金主要受缴费基数、缴费年限、个人账户累计储存额、退休时养老待遇计发基数等因素影响，并与之成正相关。

简单来说，如果中断时间越长，缴费就越少，参保年限也就相应减少，个人账户累计储存额也越少，养老金也越低。

②可能会影响办理领取养老金的时间

我们都知道，领取养老金需同时满足以下三个条件：

一是达到法定退休年龄；二是缴费年限累计满15年及以上；三是已经办理退休手续。

如果长时间中断，达到法定退休年龄时累计缴费年限不足15年，就无法办理领取养老金，这时候有三种方法：
1、延迟退休，工作几年、等交够15年后再办理退休手续；
2、转入城乡居民社会养老保险；
3、放弃领取养老金，国家把你在职时每月交的8%的个人部分的余额退还给你。

另外，有的地方在满足一些条件后可以一次性补缴够15年，这样也可以顺利办理退休。不同的地方稍有不同，具体政策可以咨询当地人社局。

二、自己退休后能领多少养老金？

养老金账户由两部分组成：基础养老金＋个人账户养老金，其中：

基础养老金=退休时上年度全省员工的平均工资×（1+缴费指数）÷2×缴费年限×1%；
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。

先说个人账户养老金：

公式中的个人账户储存额，就是你个人每月承担的8%部分积攒下来的钱，计发月数其实就是大概估计退休之后平均能活多少个月。国家人社部给出的数据是，50岁退休计发195个月，55岁退休计发170月，60岁计发139个月，65岁计发101个月。这个数据是根据预期寿命统计出来的大概平均值。

再说基础养老金：

基础养老金=（退休时上年度全省员工的平均工资×（1+缴费指数）÷2×缴费年限×1%；
其中缴费指数指的是你退休时的工资和当年社会平均工资的比值。

举个例子，老王35岁参加社保，每月工资3000，到今年缴纳了25年之后60岁退休。

先看个人账户：
老王缴纳25年的工资是3000，待退休后个人账户储蓄额为3000×8%×12个月×25年=72000元。60岁退休，计发139个月，老李每月将从个人账户中领取72000÷139=517.99元。

再看基础养老金：
老王退休时，所在省的25年平均工资是2000，退休前上年度平均工资是2500。
则公式中的缴费指数=3000÷2000=1.5；老王每月领取的基础养老金为2000×（1+1.5）÷2×25年×1%=781.25元。
于是，老王60岁退休后，每月领取的养老金为517.99+781.25=1299.24元。
这是缴纳了25年可以领到的养老金，如果只交了15年，其它参数不变，老王每月仅能领取310.79+468.75=779.54，每月少领500来块。

有想了解自己老年退休后养老金能得多少钱的伙伴们，可以使用上面这个公式推算一下。

由公式也可以看出，养老金一定是多交多得，少交少得，高收入者保费部分分配给低收入者。有人可能要问了：如果老王没活到139个月后怎么办？这种情况下，国家会把个人账户里的养老金一次性返还给家属，这部分属于可继承性的遗产。

总而言之，虽然个人养老保险断缴，不会导致个人账户清零，但在一定程度上会影响领取养老金，所以大家在更换工作单位或城市后，还是要依法依规及时缴纳保险。如果想了解适合自己的保险产品，可以免费咨询胖墩墩保险网专业顾问。

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