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个人养老保险断缴,会影响领取养老金吗?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-03-25 16:06:51 人气 26
相信很多打工人都面临过同样的问题:个人养老保险断缴会影响领取养老金吗?断缴后会不会清零?这些问题,mark好这篇文章就够了。

一、个人养老保险断缴后的影响

参保人员养老保险断缴后,养老保险参保关系和缴费记录保留在原参保地社保经办机构,再次参保后,前后缴费年限将累计计算,实际缴费记录不会清零,但断缴对领取养老金会有一定影响。

①养老金会相应降低  

养老金主要受缴费基数、缴费年限、个人账户累计储存额、退休时养老待遇计发基数等因素影响,并与之成正相关。

简单来说,如果中断时间越长,缴费就越少,参保年限也就相应减少,个人账户累计储存额也越少,养老金也越低。

②可能会影响办理领取养老金的时间

我们都知道,领取养老金需同时满足以下三个条件:

一是达到法定退休年龄;二是缴费年限累计满15年及以上;三是已经办理退休手续。

如果长时间中断,达到法定退休年龄时累计缴费年限不足15年,就无法办理领取养老金,这时候有三种方法:
1、延迟退休,工作几年、等交够15年后再办理退休手续;
2、转入城乡居民社会养老保险;
3、放弃领取养老金,国家把你在职时每月交的8%的个人部分的余额退还给你。

另外,有的地方在满足一些条件后可以一次性补缴够15年,这样也可以顺利办理退休。不同的地方稍有不同,具体政策可以咨询当地人社局。

个人养老保险断缴,会影响领取养老金吗?

二、自己退休后能领多少养老金?

养老金账户由两部分组成:基础养老金+个人账户养老金,其中:

基础养老金=退休时上年度全省员工的平均工资×(1+缴费指数)÷2×缴费年限×1%;
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。

先说个人账户养老金:

公式中的个人账户储存额,就是你个人每月承担的8%部分积攒下来的钱,计发月数其实就是大概估计退休之后平均能活多少个月。国家人社部给出的数据是,50岁退休计发195个月,55岁退休计发170月,60岁计发139个月,65岁计发101个月。这个数据是根据预期寿命统计出来的大概平均值。

再说基础养老金:

基础养老金=(退休时上年度全省员工的平均工资×(1+缴费指数)÷2×缴费年限×1%;
其中缴费指数指的是你退休时的工资和当年社会平均工资的比值。

举个例子,老王35岁参加社保,每月工资3000,到今年缴纳了25年之后60岁退休。
个人养老保险断缴,会影响领取养老金吗?
先看个人账户:
老王缴纳25年的工资是3000,待退休后个人账户储蓄额为3000×8%×12个月×25年=72000元。60岁退休,计发139个月,老李每月将从个人账户中领取72000÷139=517.99元。

再看基础养老金:
老王退休时,所在省的25年平均工资是2000,退休前上年度平均工资是2500。
则公式中的缴费指数=3000÷2000=1.5;老王每月领取的基础养老金为2000×(1+1.5)÷2×25年×1%=781.25元。
于是,老王60岁退休后,每月领取的养老金为517.99+781.25=1299.24元。
这是缴纳了25年可以领到的养老金,如果只交了15年,其它参数不变,老王每月仅能领取310.79+468.75=779.54,每月少领500来块。

有想了解自己老年退休后养老金能得多少钱的伙伴们,可以使用上面这个公式推算一下。

由公式也可以看出,养老金一定是多交多得,少交少得,高收入者保费部分分配给低收入者。有人可能要问了:如果老王没活到139个月后怎么办?这种情况下,国家会把个人账户里的养老金一次性返还给家属,这部分属于可继承性的遗产。

总而言之,虽然个人养老保险断缴,不会导致个人账户清零,但在一定程度上会影响领取养老金,所以大家在更换工作单位或城市后,还是要依法依规及时缴纳保险。如果想了解适合自己的保险产品,可以免费咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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