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保险产品的种类有哪些?有什么用处?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-06-06 17:08:34 人气 4139

了解保险的人都知道,保险本质上是一种分摊风险损失的经济方法。市面上经营的人寿,财产等保险公司在银保监会备案的就有200多家,每家保险公司产品就有上百种,大致算一下,市面在售的保险产品至少上万。面对纷繁芜杂的产品,我们应该如何选择呢?今天,墩墩君跟大家分享一下保险产品的种类有哪些。

保险产品

一、保险产品有哪些种类?

根据风险对象来划分,保险产品可以分为人身保险和财产保险。

人身保险:死亡、疾病、伤害和老无所养的所导致的风险。常见的有健康险、寿险、意外险等。

财产保险:承担个人财产及相关利益因自然灾害或意外事故导致的经济损失的保险。一般包括:财产损失险、责任保险、信用保证保险这几类。如:车险、家财险、雇主责任险等。

二、人身保险的种类有哪些?

我们主要聊聊大家最关心也是最切身贴合大家利益的人身保险。它具体可以分为:人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险。

人身保险

1、人寿保险

简称“寿险”,以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件。可以分为:定期寿险、终身寿险、两全险。

1)定期寿险

定期寿险是在一个指定的期限内,被保险人若发生身故/全残的情况,保险公司赔付一笔钱。若合同期满还活着,则无任何赔偿。定寿的优点是保费便宜,可以用极低的保费撬动百万级保障,可以给家庭主要赚钱的小伙伴配置,防止赚钱养家的小伙伴万一因为极端风险导致全残或身故了,不能为家庭带来收入时,家里其他的成员可以用这笔钱赡养孩子、归还房贷、给父母养老等。

定寿一般有20年、30年,或到60岁、65岁等多种保障期限,供消费者按需选择。还是那句话,侧重给家庭经济支柱购买,保额=贷款金额+子女成年前开支+赡养费。

2)终身寿险

终寿和定寿的区别,主要在于保障期限,一个保终身,一个保一段期限;前者确定赔偿,后者不确定赔偿。其具备定寿的作用外,还有财富传承的功能,是家庭资产配置不可缺少的产品。如果家庭有强烈资产传承需要,则可以考虑配置终身寿险,但一般的同学建议不要购买。

保险产品

3)两全险

两全险,其实就是不管活着还是过世,都能获得一笔赔偿。

举个例子,假设20岁的小胖给自己买了一份保障到60岁的两全险,假设他活到了60岁,那当年他能获得理赔,保险合同结束;假设他没活到60岁就逝世了,则过世当年他家属获得身故的赔付。

两全险看起来很美好,既有保障功能又有储蓄功能,实际上并不划算,毕竟他保障了死的早和活的久两个责任,所以这种保险定价非常贵。同时通过例子也看出来了,小胖活得久,20岁开始投保,40年后才能拿到理赔,这么长时间锁定的资金,可能通货膨胀都侵蚀了投入的本金。所以各位牢记千万不要买这类产品。

2、健康保险

顾名思义,它就是一种保身体健康的保险。我们常见的重疾险和医疗险就属于此类。

1)医疗险

医疗险属于补偿型保险,可以简单理解为被保险人住了院,然后自费部分经过社保报销完毕之后找保险公司的二次报销。用来应对大小疾病和意外受伤所带来的治疗费用风险,是一种实用性非常强的保险形态。以花钱少、保额高、免赔低的产品特点,赢得了众多网友的芳心。

2)重疾险

重疾险属于给付型保险,也就是达到合同中约定的某些疾病条款,就直接赔钱的保险。

重疾险主要分为定期重疾和终身重疾,有单次赔付和多次赔付两种。通常选择一款合适的重疾险产品,往往从保险价格、疾病病种定义、是否分组、赔付次数、等待期、保障期限、增值服务等几个维度来衡量。

强调一下,重疾险产品本质上都是属于消费型产品,你所了解的重疾险之所以能返本或者身故能拿到钱,是因为从产品结构上进行了几个产品形态的组合(返本可能组合了两全险,身故可能组合了寿险)。

保险产品

3、意外伤害保险

意外险是被保险人发生了意外伤害事故,造成了死亡、残疾或产生医疗费用,保险公司按照合同条款赔钱的保险。可以看作是寿险的一个“分支”。

意外伤害保险的特点是必须同时满足:外来的、突发的、非本意的、非疾病的这四个条件。举个例子,猝死,保险公司认为是疾病性导致的,不符合“非疾病”的特点,所以意外险不赔该项责任,但是有些意外险产品为了吸引从事互联网等高猝死风险的人投保,可能会额外添加一个猝死责任(可以赔猝死),但是猝死本质更偏向于寿险而绝非意外险。

另外,意外险一般涵盖意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面。各位同学购买意外险需要认真研究一下,是不是保障意外伤残和意外医疗,如果买了只保意外身故和意外全残的保险,一旦小磕小碰本该出险,却没有赔偿,那可就真亏大了。

4、年金险

年金险,简单点说就是每年都能拿钱的保险,规避的是活着的风险。应对的是资金损耗或者抵御通货膨胀,通过年金险可以实现资金的保值增值,规划教育金、养老金,或者通过年金险进行资产隔离也是一种很安全的选择。

一般分为快返型和养老型年金险。快返型的特点是高现价和5年后可开始返还,适合对资金使用期限预期较短的客户;养老型的特点是退休后有源源不断的现金流,适合对资金使用期限预期很长的客户。

年金险不同于其它人身保险,它条款生涩难懂,对于销售人员和客户自身的专业程度有一定的要求,所以选择适合自己的年金险,一定要擦亮双眼,以免踩坑。如有需要,可咨询胖墩墩保险网专业顾问。

胖墩墩保险网

以上就是“保险产品的种类”的全部内容,墩墩君真心希望每个人都能正确认识保险,了解保险,学会利用保险提前规避风险。如果你有投保方面的需求和疑问,可咨询胖墩墩保险网专业顾问,

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