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什么是终身寿险?一文全面解读

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-05-11 16:21:55 人气 63
说到终身寿险,相信大家都不会陌生,但要说说它具体的定义是什么,估计许多人都不知道。那么小编今天就跟大家聊聊什么是终身寿险,购买终身寿险要注意什么。

一、什么是终身寿险?

终身寿险是指保障终身且以身故或全残为前提条件给付保险金的寿险。说白了,就是只有被保人去世才能赔付,主要是留给后人的一笔遗产。

什么是终身寿险

这里讲的终身,明确强调一下:
根据监管部门颁布的《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》,终身型保险费率可以按被保险人年龄至105岁进行演算。举个例子:假如被保险人投保时的年龄为30岁,那么合同的保险期限应为75年(105-30)。
单从产品的角度来说,这是一个一定会发生理赔的险种,因为保障终身,人固有一死,身故就理赔,所以满足并实现了人们对于保险的理赔期待,只不过这种期待没有落在自己身上,而是传承给了他人。
目前市场上的终身寿险有两种,一种是定额终身寿险,一种是增额终身寿险。两者有什么区别呢?

1、 定额终身寿险  

在购买时身故保险金额就确定,并且这个保险金额在整个保障期间都不会变化,身故时也按照此保险金额赔付。
很好理解,以自己为例,现在买100万保额,不论是到70岁身故还是到80岁身故,都是赔100万保额,保额不会增加。这就是定额终身寿险,抵御不了通货膨胀。

2、增额终身寿险

除了有寿险的保障外,保额还能根据合同约定的利率每年递增,虽然名为寿险,但本质上却是一款储蓄型保险。
还是刚才的例子,自己购买100万保额,以某个分红为例,如70岁身故的话,赔付的保额是197万,保额增加了97万,而这个增加的额度,就是分红增加到保额中的效果。(但是大部分情况下分红都是不保证的,此数据仅供举例。)

二、为什么要买终身寿险?

既然终身寿险是“身后财”,那么为什么还要购买呢?其实购买终身寿险主要有以下两个好处:

1、财富传承

终身寿险的保额,在被保人身故或全残后才能拿到,而领取保额的必然不是被保人。这份保额,作为传承,有别于遗产,可以避税,不受继承法限制,可以指定受益人从而避免遗产纠纷,而且正常情况下是不会出现强行偿还债务的情况,这也是财富传承的一个优势。


2、理财增值

购买增额终身寿险能达到理财的目的。保单具有现金价值,投保超过一段时间,现金价值会超过保额。表面上看是买了保险,实质上是“储蓄”在保险公司里,保额还在不断增长,具有保值与储蓄功能。

三、配置终身寿险是需要注意哪些?

1、注意保险条款

其实不管是终身寿险还是其他险种,弄懂保险条款是必须经过的步骤,不能忽略或跳过。保险条款内容很多,比如约定了保障内容,以及哪些情况下保险公司不承担责任等。

2、注意预算问题

配置终身寿险,应该在预算允许的条件下进行,不要为了追求保障而造成太大的缴费压力,影响到自己的正常生活。

3、明确自身的需求

在配置终身寿险之前,我们要问下自己,为什么要买终身寿险?是为了理财?还是为了把财富传给下一代?或者是为了强制自己存一笔钱?然后我们将产品的保障与自身的需求结合,找到适合自己的产品。毕竟合适的才是最好的。


总的来说,终生寿险既解决了现实生活中意外疾病等风险对家人可能造成的伤害,又确保为家人留下了一笔传承财富。这种保险比较适合收入比较稳定,可负担较高保费预算、有储蓄和保障双重需求的人。

以上就是终身寿险需要注意的问题,当然,配置终身寿险还有很多需要注意的,可以选择专业的保险网专属定制保险。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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