重疾险和百万医疗险哪个更重要？有什么区别？

作者：胖墩墩保险网

2022-03-21 14:58:28

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重疾险和百万医疗险都属于健康险，那么重疾险和百万医疗险哪个更重要？有什么区别？两者一起投保是否属于重复投保？今天小编就跟大家一起探讨一下这些问题。

1.重疾险和百万医疗险有什么区别？

关于重疾险和百万医疗险的区别请看下图：

①给付方式不同

重疾险和百万医疗险都是转移大病风险的险种，两者最大的差别就是给付方式不一样。

前者是确诊给付，比如一个人买了50万重疾，不幸罹患癌症便可直接获得50万理赔，也就是说，不幸罹患重疾，如果购买了重疾险，可以直接获得一笔钱，用来转移经济损失的风险。

而后者是报销，在符合合同约定的情况下，住院前后门急诊、住院、手术医疗等花费的费用，根据医保报销后所剩余的金额，扣除免赔额后按约定的比例报销。一般自行先行垫付，后续再凭票据报销。

②保障期限不同

重疾险可选保障期限较多、较长，更为灵活。

常见的保障期限有：20年、30年、至70岁、至80岁、终身。一旦确定保障期限，合同就会一直保障到规定时间。

百万医疗险保障期限短，有一定局限性。

保障期限基本为一年，交一年保一年，不保证长期续保。目前市面上最长的保证续保期限是6年，依然存在停售风险，无法稳定的获得长期保障。

③保费费率不同

重疾险，在缴费期间，每年按合同约定缴纳固定的保费，每年交的保费金额相同。

比如：30岁男性，购买重疾险50万保额，保障至70岁，30年交费，年缴费3500元。那他30年都是按这个金额交费。

百万医疗险，保费不固定，会随着年龄增长而浮动增加，有医保与无医保的保费也会有较大差距。以好医保长期医疗险（6年版）2020为例，如下图：

其实，重疾险和百万医疗险可以类比成我们租房和贷款买房。

租房房东可以在短期内涨租金，也可以在合同后就不再租给你。贷款买房是有事先约定好的利率，每次给付固定的金额，不能随便把你的房子收回去。

以上大致就是医疗险和重疾险的区别。

2.重疾险和百万医疗险哪个更重要？

从上文可以了解到：

重疾险和百万医疗是两种不同类型的保险，侧重点不同，各有各的优缺点，很难说谁能完全代替谁，二者都重要。

原因如下：

罹患重疾面临的不仅有治疗费用，还有后续的康复费用和失能损失，这两大风险百万医疗险无法承担。所以重疾险可以用来给自己提供疾病治疗后的康复和生活保障。

百万医疗险是短期保险，不保证续保，且很多医疗险续保需要审核，将来某一天可能买不到，如果年龄偏高或身体异常，购买其它保险受限，就无法获得保险保障。

这也从侧面显示出重疾险搭配百万医疗险的必要性，前者作为弥补家庭收入损失，后者可以为大病治疗提供保障，两者搭配，可以将大病风险降到最低。

因此，重疾险和百万医疗险作为保障型险种，都有各自的作用，并没有孰轻孰重之分，如果条件允许，最好将两者组合搭配。

整体而言，重疾险和百万医疗险哪个更重要其实并没有标准答案。如果预算有限，优先购买百万医疗险；如果条件允许，就两者一起配置，转移大病风险。如果想了解适合自己的保险产品，可以免费咨询胖墩墩保险网专业顾问。

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