意外险的理赔条件及意外险不理赔哪些范围？

作者：胖墩墩保险网

2022-03-18 15:13:58

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很多人认为，只要买了意外险，保险公司就会赔偿所有意外带来的损失，其实并非这样。有些你以为的意外，在保险公司眼里却不是意外。那么，意外险的理赔条件是什么，哪些意外不属于意外险理赔范围？一起来看看。

一、意外险的理赔条件

首先我们得清楚，意外险中的“意外”的定义：指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因，致使身体受到的伤害。

注意，只有同时具备「外来」、「突发」、「非本意」、「非疾病」四个条件，才能构成合同所谓的保险事故。

符合这个范围常见的有：猫抓狗咬、外伤骨折、摔倒跌落、卡刺噎到，刀伤烫伤、溺水触电、爆炸雷击、交通事故等。

但并非所有满足“意外”条件的，意外险都可以赔。因为除此之外，意外险的免责条款、投保须知，也对哪些情况不赔，作出了一些具体的说明：

意外险的免责条款

如果被保险人参与打架斗殴、药物过敏、未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物、整容手术及其他内外科手术、从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动、妊娠、流产、分娩、疾病等情况，意外险不予赔付。

投保人对被保人的故意杀害、被保人在保单前两年内的自杀等等，都会在免责条款中说明不赔，即使事发意外。

二、常见不能理赔的情况，意外险不理赔的范围

①猝死

据调查，我国每年大约有180万人猝死，很多人会认为猝死是突然发生的，属于意外，但你可能想不到，实际上绝大多数意外险都不赔猝死。

不同的资料对于猝死的定义不同，但普遍指向一个事实——猝死属于疾病。

猝死看似是意外，实际上是因长期疲劳造成的，是被保险人的身体原因。

因过度劳动导致的猝死，不符合“外来的”和“突发的”两大条件，除非是带有猝死责任的意外险，否则很大概率被拒赔。

②中暑身故

和猝死类似，很多人以为，中暑也算是一种“意外”。但事实上，中暑是高温环境下由人体体温调节功能紊乱等原因引起的一种急性疾病。

严重的中暑会导致死亡。对于患者而言，身体机能和身体素质是诱因，并不符合意外险中「非疾病」的定义，所以也不属于意外险理赔范围。

③食物中毒

食物中毒可以分为两类，一类是集体中毒，一类是个体中毒。

一般情况下，3人或3人以上集体食物中毒，可以视为意外事故；如果仅为个体食物中毒，一般会视为是个人体质不好，属于内在疾病引致的。

另外，如果食用了变质的食物导致中毒，也不在保障范围内。

④酒后驾驶

酒后驾驶属于违法行为，并且在意外险的保险条款中，免除责任部分会有明确说明。

规定被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间发生的意外事故属于免除责任范围之内。

酒驾、醉驾行为都属于违法行为，害人害己，不管保险能不能理赔，都不能犯。

以上就是关于意外险的理赔条件及意外险不理赔哪些范围的内容，市面上的意外险五花八门，上面说的也不过是意外险中平时较为常见的一些理赔问题。但是具体需要看你在保险网上买的个人保单，关于意外险不理赔哪些范围，一切还是以条款为准！

理赔意外保险保险

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而意外险可以保障意外身故、意外伤残、意外门急诊和住院医疗。具体买什么样的人身意外险？其实猝死基本都是因为疾病突发，而非意外伤害，传统意义上意外险是不保障的，但现在有些好的意外险，这部分保障也有。因为导致伤残的概率比身故全残大多了，而且导致的影响也很大，可能一个伤残就不能工作了、或者收入因此锐减，市面上有挺多意外险会设这个坑。

2022-05-06 16:49:14 胖墩墩保险网

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