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怎么买重疾险比较好?5个重点要素总结

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-04-18 14:50:05 人气 83
很多人苦买保险久矣,尤其重疾险,保险条款万余字,天书般难懂。大多人可能不知道,买保险并非无章可循。今天就给大家好好介绍怎么买重疾险比较好,保你以后选购不掉坑!

一、重疾险保什么?

重疾险,是确诊合同约定的重大疾病,一次性给付保险金。但并不是我们经常听到的确诊就赔。

银保监规定重疾险必须要包含28种疾病,按赔付标准大致可分为3类:确诊即赔(3种)、实施约定的手术或治疗(6种)、达到约定状态(16种)。

重疾险的定义

这些28种重疾,则占到了所有重疾险理赔案例的95%左右,也就是说,无论一款产品是保障100种重疾还是1000种,25种重疾之外的其它病种,只占据了重疾险理赔案例的5%左右。所以说,保障的病种越多并不代表产品越好。
随着近几年重疾险的发展,出现了越来越多含有轻/中症(重疾的早期症状,发生概率更大)等保障责任的重疾险,即就算疾病没有达到重疾的理赔标准,同样可通过轻/中症理赔,大大提高了重疾险的理赔概率。

所以,我们在选择重疾险时,轻症保障责任尽量选择包含下表中28种重疾对应的这些轻症,越多越好。

28种重疾

二、怎么买重疾险比较好?

为了帮助大家“求同存异”买对重疾险,小编将成人重疾险的责任,按重要程度分成4大维度总结如下图,星级越高说明该项责任越重要:

成人重疾险选购原则

想买对重疾险,咱们重点要看5星责任:
1、保额:
对重疾险而言,保额起了决定性作用,如果没什么特别的偏好,保额越高越实用。起码要覆盖做手术、住院、后续康复、弥补因病不能工作导致的收入损失等。
建议大家,首次保额应是家庭年开支的3-5倍,50万起步。
2、保费:
保费是我们买保险每年上交的钱,首次重疾保额相等的情况下,保费自然越低越好。
3、重疾额外赔付:
说白了就是首次患重疾,出险时多给你赔钱的功能。
一般它都会有一个年龄限制。比如在60周岁前,首次确诊了恶性肿瘤,可以额外多赔50%-80%基本保额。目前市场上比较好的重疾险会自带重疾额外赔付责任,不额外收费,还能做高保额,相当实用。
4、轻/中症赔付比例:
在高发轻疾覆盖全面的前提下,中轻症赔付的比例越高越好。目前大多数重疾险产品轻症可赔付基本保额的30%,中症最高可赔付基本保额的60%。
轻症保障的设置,降低了重疾的理赔概率,可以使得被保险人较早得到理赔,接受治疗,是非常重要的一项保险责任,在选购重疾险时千万不能忽略了这一点。
5、健康告知:
产品责任再好,过不了健康告知都是白搭!成人买保险时,可能身体都会有些小毛病,投保时需要按照保险产品的健康告知的要求如实告知。有的重疾险保障责任或者赔付比例很好,但是如果健康告知很严格,导致大家买不了。所以,非标体就不是先看产品好不好,而是先看哪个产品的健康告知能投保,核保条件友好,这个基础上再去按上图维度的优先级去选产品。
6、其他
除了以上5个重点要素,市面上很多重疾险能附加癌症二次赔和心脑血管二次赔。即患了癌症和特定的心血管大病(如心肌梗死),还能再赔一次。
如果有相关疾病遗传病史,或根据风险偏好、饮食等个人情况,预算充足的情况下大家可以酌情附加此责任。
总而言之,重疾险种类繁多,条款复杂,购买前一定要对重疾险有一定的认知。怎么买重疾险比较好是非常个性化的事情,因为每个家庭情况不同,需求不同,大家根据自己的具体情况去考量,在此基础上,再根据如上建议的选购维度去挑选。买保险,上胖墩墩保险网,做您贴心的保险管家。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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