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重大疾病保险有必要买吗?看完你就不纠结了

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-04-13 13:50:05 人气 103
很多人都在问我:“重大疾病保险有必要买吗?”毕竟重疾险保费不便宜,一年至少要好几千,而且一交就是二三十年,算下来是笔不小的支出。相信这也是很多年轻人的疑问。明明身体很好,一年到头也去不了几次医院,为什么要花好几千块钱买重疾险呢?事实真的如此吗?今天就针对这一问题,跟大家好好唠唠。

重大疾病保险有必要买吗?

一、什么是重大疾病?

重大疾病,简称重疾,也可以叫做危疾,一般符合以下特征的,可以称之为重疾:
患病后对人体伤害很大,治疗费用高,治愈难度大。除此之外,罹患重疾过程中,大多数人会短暂或永久地失去工作能力,也就没了收入,进一步个人或家庭财务也受到极大的影响。

2020年11月5日,《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》重新定义了28种法定重疾+3种高发轻疾,其中28种重大疾病的发病率占95%,覆盖了人一生中绝大部分的重疾风险。

28种法定重大疾病

二、我们得重疾的概率有多高?

目前没有确切的数据,不过可以从以下两个角度看出患重疾的概率是很高的:
第一,我国人口平均寿命在延长。

根据国家统计局数据,从2000年到2015年,我国人口平均预期寿命不断上升,男性和女性平均预期寿命也同样呈现出上升的趋势。

我国人口平均预期寿命

而各大保险公司的理赔率最高的三大病种:恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症的发病率都与人的年龄呈现正相关,会随着寿命的增长而不断提高。
其次,近年来重疾年轻化趋势明显。从疾病就医的年龄分布和各家保险公司的理赔数据来看,在高发疾病的年龄分布中,35岁-49岁是理赔的最高峰。

三、重大疾病对家庭有哪些影响?

患者一旦被确诊为重大疾病,不仅要承受生理上的痛苦,还可能会面临经济上的困难。
一方面,患者治疗重疾,通常需要进行较为复杂的药物或手术治疗,这通常意味着动辄几十万甚至上百万的医疗费用。

重疾通常也是“不易治愈”的,会持续较长的治疗时间,甚至需要长期带病生存,后期的治疗、康复护理也需要花费很大的财力物力。

不同重疾病种的治疗康复情况

另一方面,大部分患者在确诊为重疾时病情已经很严重,甚至开始迅速恶化,已不能再从事原有工作,将丧失部分或全部经济收入,其家人也会因为陪护而影响到正常的生活和工作,经济收入也会受到一定的影响。这会给个人和家庭带来巨大的经济压力,甚至造成因病致贫、因病返贫。

重大疾病的平均治疗费用

根据国家癌症中心的调查显示,每名癌症患者的平均医疗支出为人民币63万元,而调查者的家庭年均收入为5.5万元。
而癌症更烧钱的地方还在于长期用药,在进入放化疗阶段,患者需要服用昂贵的靶向药,平均一盒药就需要3000到50000元,还有免疫性高蛋白、健康食品等都需要自费。
试想一下,普通家庭有谁能一下子拿出几十万来治病呢?

四、重疾险的作用

如果一个人不幸患了重大疾病,可能要面临长达1-3年的治疗时间,在这段时间内病人是没有办法工作的。没有收入,同时还要花钱治病,家人可能还需要停止工作来照顾患者,期间的营养费用、药费或护工费用等都是不小的开销。
而重疾险的本质是收入损失险,可以让一个家庭在面临家庭成员患重疾的情况下,能得到保险公司赔付的一笔钱来抵御对家庭经济造成的风险。
综上所述,谁都会有老去的一天,倒不如趁早给自己配置好保障,来防范未知的风险,所以重大疾病保险是有必要买的,不过我们在胖墩墩保险网选择重疾险产品的时候,首先要根据自己的具体情况进行合理的配置,关注产品的具体责任。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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