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一年期重疾险值不值得买?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-05-18 14:14:51 人气 58

随着互联网的普及,大家的保险意识提高,保险产品也越来越个性化,尤其是重疾险。同样是重疾险,同样的保额,一年期重疾险,保费只要几百块就能享有几十万保额,长期重疾险可能需要五六千,两者保费相差甚远。所以很多人觉得重疾险不如买1年期的,很划算。那么,一年期重疾险真的那么好吗?今天,小编就来详细分析一下,一年期重疾险值不值得买。

一年期重疾险值不值得买?


一年期重疾险与长期重疾险的区别

一年期重疾险与长期重疾险最明显的区别,就是续保条件和定价方式。

一年期重疾险是自然费率,以每年投保时的年龄来计算保费。也就是说,在被保人年龄较小时,保费很低,随着年龄增大,得大病的风险增加,保费随之越高。举例来说,老王投保某一年期重疾险产品,做30万保额,20岁时保费需要318元,而40岁时,每年需要缴纳的保费可能上升到4184元,费用翻了好几番。


另外,一年期重疾险续保不稳定。如果一年期产品停售了,就不能再续保了,且重新选择其他重疾险时,如果理赔过或身体出现异常,好一点的可能会除外责任承保、延期承保、加费承保,在原有保费上增加10%-50%,最坏的结果就是拒保。不同产品的续保条件可能会有所不同,好一点的一年期重疾险不会因被保人身体状况变化或历史理赔情况而拒保,但续保时很有可能会增加费率。


长期重疾险则不一样,一般采用的是均衡费率,每年交纳的保费是一样的,交多少年,保到什么时候,每年交多少钱,都是一开始就确定好了的。不受停售影响,也不会涨价。

一年期重疾险与长期重疾险哪种缴费方式更便宜?

那这两种缴费方式,哪种更便宜呢?这边我拿达尔文6号与众安重疾险多次赔付版进行对比,以30岁男性为例,投保10万保额,买到85岁,保费对比详情如下:


一年期重疾险与长期重疾险哪种缴费方式更便宜?

可以看到,同样是保10万,达尔文6号只要4.8万,而众安重疾险多次赔付版却远远不止这个价格,需要30万,总保费相差6倍多。众安重疾险多次赔付版虽然前期缴纳的保费较少,但它是一年一缴,且保费越来越贵,从65岁起,总保费>达尔文6号。


从短期来看,显然是一年期重疾险缴费更少,保障更高。但如果拉长保障期限看,长期重疾险的累计总保费会更少,其实更划算!另外,1年期重疾险保障责任不全,通常是纯重疾、或者重疾+轻症的保障形式,没有重疾额外赔付、没有中症、没有豁免责任,意思就是得了轻症,保费还得继续交。


而长期重疾险要全面得多,不仅包含轻症+中症+重症基础保障,还涵盖豁免权(被保险人患重疾不需要交剩下的保险费用)、身故全残等责任。整体看来,一年期重疾险适合作为长期重疾险的补充。如果预算有限,建议低保额长期重疾险+高保额一年期重疾险进行组合搭配,既满足了基本保障稳定可靠,又可以在一定时间内和不在乎品质的前提下提高保额。


如果你有投保方面的需求和疑问,可咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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