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重疾险保费多少钱一年?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-04-14 11:49:33 人气 209

重疾险是家庭必备的一种保险,如果得了符合合同约定的重疾,就能一次性赔一笔钱。这笔钱可以用作大病后的康复费、护理费,也可以用来弥补因大病无法工作,而导致的收入损失。

但重疾险是健康险中保费相对来说最贵的一个险种,那么重疾险保费到底多少钱一年?这个问题其实要结合各种因素去计算的,下至3000元,上至万元的都有。下面小编具体来讲讲影响保费的因素有哪些。

一、被保人年龄、性别、职业

不同的年龄、性别以及职业都会对重疾险的保费产生影响。小编以一张图例来说明:

不同的年龄、性别以及职业都会对重疾险的保费产生影响

可以看到,在相同保障的情况下,随着年龄的增大,保费越贵。因为人的患病率也是会随着年龄增高的,保险公司为了降低风险,所以年龄越大,保费会越贵。如果需要配置保险的话,趁早买是比较划算的。而且男性保费比女性贵。

最初男性保费比女性贵约9.83%;到30岁的时候,男性保费比女性贵约14.16%;而到50岁的时候,男性保费要比女性贵22.16%,可以看出,保费差异逐渐拉大。这是因为男性患病率比女性高,在银保监会2013年发布的中国保险业重疾发生率中,我国居民一生中患重大疾病的比例,男性为73.87%,女性为68.79%。

还有一个原因是男性寿命比女性短,死亡率高于女性,也就意味着赔付概率要高于女性,所以男性更贵一些。职业的话,如果是一些高危职业可能需要增加保费。

二、保额

保额越高,保费越贵。重疾险是得了合同约定的大病,就赔付约定的保额。所以,保额买多少非常重要,一旦出险,获得的赔偿金越多,自然你所缴的保费就愈多。

三、保障期限

同样的保障内容,保障时间越长则保费越高。因为保障的时间越长,保险公司承担的责任风险越高,自然保费也会越高。定期保障:保障到60/70周岁或者保障30年这样的,保费相对便宜。终身保障:保障终身,保费相对会贵一些。

四、缴费期限

无论选择保障定期还是选择保障终身,缴费年限不同,比如选择趸交、10年、15年、20年、30年等,费用就会有差异。缴费年限长,每年的保费越少,但是最终的总保费则越高。其原理有点类似分期贷款,分期的时间越长,要还的利息也越多。缴费期限越短,每年摊平的保费越高,但总保费会越低。

五、保障责任

不同重疾险的保障内容不相同,保费也有所不同。这边我简单选择两个不同保障的A和B两个产品进行对比,看图。

不同重疾险的保障内容不相同保费也有所不同

可以看到,重疾险覆盖的风险越多,保险公司的保障成本就越高,保费也就理所当然的更高。
总的来说,就是保障越多保费越贵。

六、运营成本

除了以上这些,保险公司还有很多其他的开销成本,比如:人工成本:公司要运作离不开人,有人工就要付工资;销售费用:代理人佣金、渠道佣金等;场地费用:实体店面、写字楼,每年的租金是一笔不小的开销;广告费用:保险公司广告做得多的,每年广告费都要砸上百亿。

由此可见,经营成本越高,产品价格只能卖贵一些。我们常常听到关于大公司小公司的争议,大公司的产品看上去总是比较贵,小公司的产品则相对更加物美价廉。其实,这跟保险公司的运营成本是分不开的。大公司人力成本、销售成本及运营成本通常比小公司高出许多,而小公司则可以轻装上阵,在产品的性价比上可以有更大的发挥空间。

综上所述,重疾险保费多少钱一年,跟很多因素有关,如年龄、缴费期限、保障责任等等。并不是一个确定的数字,所以我们买保险要根据自己的预算、收入等实际情况来确定重疾险的费用最终是多少。
如果您想了解适合自己的保险产品,可以免费咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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