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年金险有必要买吗?适合哪些人?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-07-08 12:38:33 人气 1024

最近墩墩君收到了很多年金险的咨询问题,问得最多的就是“年金险有必要买吗”。年金险是一种具有理财性质的金融工具,既然是工具就没有好坏对错之分,适合自己的才是最好的。虽然墩墩君是从业者,但并不推荐所有人买年金,因为大部分人没有必要买。

年金险有必要买吗?适合哪些人?

一、从投资的三个属性看年金险

年金险功能很简单,按照一定的年限和金额缴费,钱在账户上按照一定利率增值,到了退休年龄每月领取年金。年金险的特点从三个方面来看如下:

1、安全性:刚性兑付

安全性方面,因为有《保险法》和国家托底,保证兑付,安全级别等同于国债和50万以内的银行存款,有一说一,这一点优秀。

2、流动性:存取方式固定、终身领取

流动性方面,合同生效时约定了存取方式和金额,不能变更,也不能提前支取,除非退保。一旦到了合同约定的给付时间,就可以终身领取,活多久领多久。

虽然年金险的流动性差,想用钱不能取,但是适合强制储蓄,存着存着就有了一大笔钱。

年金险有必要买吗?适合哪些人?

3、收益性:锁定利率、复利增值

要知道现在对于年金险,保险公司的预定利率现在最多是3.5%,收益平平。说句实在话,您自己买点股票,运气好的话一周可能拿到10%的收益,确实没法比。但股票七亏二平一赚,这个风险太大,有些人一年下来可能会亏损不少本金,而年金险无风险。
其实,对于年金险的选择,每个人需求不一样,有人可能是养老需求、子女教育需求,还有的人希望做好资产保全和传承,希望把财产传承给下一代等等。

如果您要是从自身实际需求出发,专款专用选择年金险,墩墩君认为是可行的,毕竟要好过只看收益去选择。

年金险有必要买吗?适合哪些人?

二、哪些人不适合买年金险?

就年金险而言,并不一定适合所有人。具体有以下几种,可以对号入座。

1、追求高收益的

年金险追求的是确定而安全的收益,这份确定必然会牺牲流动性和收益性。
所以,如果想追求高收益的同学,墩墩君不建议您选择年金险。因为年金险太慢太稳,3.5%的复利你不可能看得上。不过如果要是长期追求稳健收益是可以考虑的。

2、自己和家庭的基础保障没有配齐的

墩墩君强调过很多次,先保障后理财。这里说的保障指的是医疗、重疾、意外等保障。因为保险姓“保”,忽视保障,直奔理财,这个就将保险的本质功能本末倒置了。
在基础的保障配齐后还有闲钱的,适当在家庭资产配置中配置一份年金险,才是明智的选择。如果没有配齐,不要买!

3、不清楚自己购买的用途,短期3-5年就想退保的

对于绝大部分普通家庭而言,买年金险都是用于解决子女教育及养老的问题。

而这些用途都不是短期的,很多都是用于解决十年以后的事情,如果投入个三五年就想着退保的,不仅解决不了之前投保时想解决的问题,还会损失一大笔钱。因为按照现在的监管规则,年金险交费期内的现价根本无法实现保本,短期退保肯定会亏损。

年金险有必要买吗?适合哪些人?

三、适合买年金险的有哪些?

1、对未来有长远规划的人

年金保险本质是一种跨时空资金安排,在挣钱的年龄安排一部分资金给未来不挣钱的自己,平滑一生的现金流。如果有对未来的长远规划,比如早日FIRE,找一个心仪的地方养老、环游世界,这些需要钱来支撑的,年金险是非常适合的工具

2、存不下钱的人

用年金险强制储蓄吧,存着存着就有了一大笔钱

3、有适度资产隔离需求的家庭或个人

比如有些人年金险一买就买上千万,因为他们大多自己创办企业,十分在意资金的安全性和传承性。

4、养老金没有着落的人

这个不用多说了,看看自己的现金储备,有没有一部分是用于未来养老的,再看看社保养老金可以领多少,算下账,补充一部分吧。

5、风险厌恶型、没有合适投资渠道的人

年金险有必要买吗?适合哪些人?

曾经被高风险投资伤害过,又没有放心的投资渠道,钱放在银行也是贬值,买份年金险挺适合的。
以上就是“年金险有必要买吗”全部内容,最后一定要记得,先保障后理财,不要顾此失彼。如果你有投保方面的需求和疑问,可咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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