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消费型保险和返还型保险哪种好?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-08-02 17:40:15 人气 966
常有人问:消费型保险和返还型保险哪种好?相信你也曾为此苦恼不已。今天,墩墩君就给大家分析下。

一、消费型保险是什么?

所谓消费型保险,是指不论是未出险还是合同期满,并不退还保费或保额。通俗点说,就是如果没有发生事故,钱就消费了,没有任何返还。其保障期限有保1年、20年、30年,或保至60岁、70岁、终身等。

也就是说,消费型保险只具有保障功能,在同等情况下,相对返还型而言,消费型的保费更低,保障更全面一些。

消费型保险和返还型保险哪种好?

二、返还型保险是什么?

返还型保险,也可以叫生死两全险,就是身故或者生存都有保障,要么赔保额,要么返保费。通俗点说,就是在获得保障的同时,交的钱迟早都会拿回来。
一般来讲,返还型产品往往比同等保障下的产品贵几千块,一年需要几千块到上万元。

另外,返还型保险基本都是以主险+附加险的形式组合销售。常见的有,返还型重疾险、返还型寿险、返还型意外险。

消费型保险和返还型保险哪种好?

三、消费型保险和返还型保险哪种好?

有人认为,消费型保险如果没有出险,保费就浪费了,不值得买。但凡事皆有正反面,你只看见消费型保险的保障期短、无返还的缺点,说不值得买,是肯定不对的。
首先,虽然消费型保险到期时没有退还保费,但它帮你在保障期间分担了风险。即使没有发生事故,你也拥有了一定保额的保障,这正是保险的本质所在。其次,消费型保险具有杠杆率高的优势,可以以较低的保费获得较高的保险金额,这一点非常重要。
也有人说,如果你要买保险就买返还型的,只要是返还型保险,就绝不会错,因为你的钱还是你的钱,看完电影还能退还电影票。
这个逻辑看起来很有道理,但仔细琢磨就会发现有点不靠谱。如果带着这种观念去做生意,早晚得破产喽。
我们来算笔账,比如:老王投保了一款保10年的返还型保险,分5年交,每年缴费1000元,合同期满后,保险公司返还110%的保费,共5500元。
如果我们把5000元本金拿去理财,按4%的年利率计算,十年后的收益是6853元-5000元(本金)=1853元,相当于这十年以来损失了1353元。
由此看来,返还型保险的收益很低,而且保障期限越长越不划算。像保5年、10年的产品还好,那种保20年、30年、甚至是终身的产品,我们真的要好好考虑一下了。

因为这么长的时间里,通货膨胀下返还的这笔钱会贬值你有考虑过吗?这笔钱到几年以后,价值可能连现在的一半都没有了。

消费型保险和返还型保险哪种好?

此外,返还型保险出险理赔后是不返还的。比如返还型重疾险,保障期间确诊大病,得到重疾理赔金,合同结束。这意味着我们花了两倍的钱买了一份重疾险,想要这个返还金还不能让自己出险,还是比较坑的。
那么到底应该买消费型保险还是返还型?
对于事业刚起步和收入较低的人来说,可以考虑消费型保险。如果本身资金比较充足,又不是很会投资,保障期较短且价格适中的返还型保险还是可以考虑的。对于大多数普通工薪家庭,墩墩君不提倡大家买返还型产品,为了一份保险增加自己的经济负担是完全没必要的。
以上就是“消费型保险和返还型保险哪种好”的全部内容,没有不好的保险,只有不合适的保险。因为只要合适的人买,都是好的保险。如果你有保险查询,投保方面的需求和疑问。可咨询胖墩墩保险网专业顾问。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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