消费型保险和返还型保险哪种好？

作者：胖墩墩保险网

2022-08-02 17:40:15

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常有人问：消费型保险和返还型保险哪种好？相信你也曾为此苦恼不已。今天，墩墩君就给大家分析下。

一、消费型保险是什么？

所谓消费型保险，是指不论是未出险还是合同期满，并不退还保费或保额。通俗点说，就是如果没有发生事故，钱就消费了，没有任何返还。其保障期限有保1年、20年、30年，或保至60岁、70岁、终身等。

也就是说，消费型保险只具有保障功能，在同等情况下，相对返还型而言，消费型的保费更低，保障更全面一些。

消费型保险和返还型保险哪种好？

二、返还型保险是什么？

返还型保险，也可以叫生死两全险，就是身故或者生存都有保障，要么赔保额，要么返保费。通俗点说，就是在获得保障的同时，交的钱迟早都会拿回来。
一般来讲，返还型产品往往比同等保障下的产品贵几千块，一年需要几千块到上万元。

另外，返还型保险基本都是以主险+附加险的形式组合销售。常见的有，返还型重疾险、返还型寿险、返还型意外险。

消费型保险和返还型保险哪种好？

三、消费型保险和返还型保险哪种好？

有人认为，消费型保险如果没有出险，保费就浪费了，不值得买。但凡事皆有正反面，你只看见消费型保险的保障期短、无返还的缺点，说不值得买，是肯定不对的。
首先，虽然消费型保险到期时没有退还保费，但它帮你在保障期间分担了风险。即使没有发生事故，你也拥有了一定保额的保障，这正是保险的本质所在。其次，消费型保险具有杠杆率高的优势，可以以较低的保费获得较高的保险金额，这一点非常重要。
也有人说，如果你要买保险就买返还型的，只要是返还型保险，就绝不会错，因为你的钱还是你的钱，看完电影还能退还电影票。
这个逻辑看起来很有道理，但仔细琢磨就会发现有点不靠谱。如果带着这种观念去做生意，早晚得破产喽。
我们来算笔账，比如：老王投保了一款保10年的返还型保险，分5年交，每年缴费1000元，合同期满后，保险公司返还110%的保费，共5500元。
如果我们把5000元本金拿去理财，按4%的年利率计算，十年后的收益是6853元-5000元（本金）=1853元，相当于这十年以来损失了1353元。
由此看来，返还型保险的收益很低，而且保障期限越长越不划算。像保5年、10年的产品还好，那种保20年、30年、甚至是终身的产品，我们真的要好好考虑一下了。

因为这么长的时间里，通货膨胀下返还的这笔钱会贬值你有考虑过吗？这笔钱到几年以后，价值可能连现在的一半都没有了。

消费型保险和返还型保险哪种好？

此外，返还型保险出险理赔后是不返还的。比如返还型重疾险，保障期间确诊大病，得到重疾理赔金，合同结束。这意味着我们花了两倍的钱买了一份重疾险，想要这个返还金还不能让自己出险，还是比较坑的。
那么到底应该买消费型保险还是返还型？
对于事业刚起步和收入较低的人来说，可以考虑消费型保险。如果本身资金比较充足，又不是很会投资，保障期较短且价格适中的返还型保险还是可以考虑的。对于大多数普通工薪家庭，墩墩君不提倡大家买返还型产品，为了一份保险增加自己的经济负担是完全没必要的。
以上就是“消费型保险和返还型保险哪种好”的全部内容，没有不好的保险，只有不合适的保险。因为只要合适的人买，都是好的保险。如果你有保险查询，投保方面的需求和疑问。可咨询胖墩墩保险网专业顾问。

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