寿险是保人的生死，只要人挂了，就可以赔的保险。无论是因生病、意外身故，还是自然身故、突然猝死甚至买了寿险2年后自杀都可以赔。寿险又分为定期寿险和终身寿险，那么投保时买定期的还是终身的好呢？寿险意义又是什么？

一、寿险的意义

寿险大家都懂。基本责任就是『人没了，打钱』。

假设A先生是一个40岁的私营企业主，企业年利润2000万，如果A先生突然去世了，他能带走什么？

他能带走4亿元人民币。如果A先生60岁退休，现在还可以工作20年，每年的利润是2000万，所以20年的收入是4亿。但是因为A先生离开，这4亿就不一定能拿到了。

A先生又留下了什么？遗憾和未完成的心愿；家人的悲伤和慌乱。而因为A先生带走了4亿，家庭生活品质会急剧下降。

每一个有家庭责任感的人都希望靠自己的努力，让家人过上更好日子。寿险存在的意义和价值，就是帮助A先生完成他未曾完成的心愿，让活着的人好好活着。

回到开头的问题，如果A先生投保了2亿元的寿险。保险公司在A先生离世后一次性给付给A先生家人，保证基本生活不会改变。

人到中年后，会更多真实地见证世事无常，周围精英人士壮年猝死的案例并不鲜见。我们无法预测自己何时会离开，但死亡是必然的。

如果没有遗嘱或保险安排，企业家庭大概率陷入混乱，更不用说我们作为父母最担心的未成年子女的抚养问题。生前的合理安排，能让我们不用担心死后可能会给家人带来悲伤之外多余的混乱。

二、寿险买定期or终身？

定期和终身的选择，要看产品类型。

寿险的选择逻辑和重疾不同。重疾险的定期和终身，是加量加价的问题；寿险的定期和终身，是鸡和鸭的问题。它不像重疾的终身版本，出险还有个概率问题。

这是因为以终身为保障期限的寿险，是一款铁定会赔付的产品。因此，终身寿险的保费一般要比定期寿险贵很多，但这种贵不是无上限的。

要是保险公司说，我觉得大家有可能活到200岁，就大幅提高保费。你不会觉得这是鼓励，你会想骂街。

在实践中，终身寿险的产品费率，是按人活到105岁进行设计的。要是投保人的年龄是30岁，那合同的保障期限就是75年，从本质上来讲，终身寿险是一个长时间的定期寿险。

当然，要是有人活到106岁，该赔还是赔。这种一定会赔偿的保险责任，让寿险的终身版本和定期版本，有了很大程度的不同。

定期寿险的本质就是：你付我一笔保护费，30年、或80岁前出事我保你，不出事钱也不退；终身寿险的本质就是：你借我一笔钱，你死了之后我还给你家人。

这两笔钱的性质，显然不同。一个是保护费，一个是借给别人钱。

性质上的差异，让终身版本的寿险有了各种花样，有平平无奇的普通类型，也有附加各种责任的分红型、投连型、万能型...你品，你细品，是不是有年金险那味儿了。

这里我们再来深入探讨一下，我们一开始买寿险的心理动机。是因为怕死，所以买寿险，好在死后给家人留一笔钱吗？

不不不。准确来说，我们买寿险，是因为怕在我们最能给家庭挣钱的时候，嗝儿，人没了，这时候留下孤儿寡母的，要如何生活？

所以，寿险存在的意义，就是为了弥补这种情况留下的巨大收入漏洞。

老实讲，我要是都70、80岁了，估计也是吃老本，不会承担太多家庭收入，顾好自己就是对家庭最大贡献，要是这时候还要我赚钱，孩子得是多没用。

我懂，给家人留钱，是我们很多人都会努力去做的事情。但这属于财富如何增值的范畴，而寿险的目的，只是为了以！防！万！一！所以，定期寿险就足够。

既然是图身故后给家人留钱，那我们学习通过别的方式进行财富增值，别向寿险中求，向终身寿险求。它的适用人群，是那些有高保费负担能力、或者有遗产规划需求的人。因为投保人可以通过指定身故保险金受益人的方式，让遗产按照自己的意愿进行分配，而且受法律保护。

我并不是在diss终身寿险。而是终身寿险的性质不一样，不是所有人都适合。这类产品的作用，已经不是去覆盖身故风险了，更多是储蓄和增值。大多数人，真的，定期就足够了。因为一旦选择终身版本的寿险，那保费会让你怀疑人生的。

在选择产品时，切实了解自身和家庭需求是最重要的，这样才能够更合理配置保险产品，规避风险。以上就是“寿险意义”的全部内容，如果你有投保需求和疑问，可咨询胖墩墩保险网专业顾问。