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大病保险买什么险种好?该如何选择?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-08-04 11:34:53 人气 1074

大病保险的险种也有很多,不了解保险的人根本没法选择。那下面就给大家说说大病保险买什么险种好?今天,墩墩君主要就来说说重疾险该如何选择。


一、一年期重疾VS定期重疾VS终身重疾

按保障期限划分,重疾险分为以下三类:
一年期重疾险:保障期限为一年,每年需重新投保,保障才会生效,且保费随着年龄的增长,风险因子增加,保费也会越来越高,持续购买的累计保费可能远高于长期重疾险。
定期重疾险:例如保障30年、至60岁或者至70岁的产品,保障只在一定年限内有效。超过限定时间,合同终止。
终身重疾险:保障期限为终身,市面上大部分产品还是此类终身的产品,是现在的主流产品。
一般定期型的产品整体价格要比终身型便宜,因为随着人的年龄增长,患病概率越高,所以保障期限越短价格也就越便宜。
因此,对年轻人来说,一年期的价格最便宜,其次是定期型,最后是终身型产品,但保障程度终身型>定期型>一年期,一年期产品客户需要承担的风险也是最高的。所以,墩墩君不建议长期投保一年期产品,它只能作为经济困难时期的短期补充,后期需要逐步替换为长期型产品。

如果预算有限,所处阶段负担较重,工作事业还不算稳定,又需要较高的保额来覆盖风险缺口,那么可以牺牲和缩短保障时间,选择定期重疾险。后期随着收入提升和事业稳定再进行加保。


二、消费型VS储蓄型VS两全型

按是否带身故责任划分,重疾险分为消费型、储蓄型和两全型。
消费型重疾:不含身故责任,只保重病,所以价格就相对比较便宜,一旦发生身故就没办法赔付,往往只能选择退保取回相应的现金价值。缺点就是身故后领取的现金价值不确定,可能远低于已缴保费也可能略高于已交保费,所以对消费者来说可能不太容易接受。
储蓄型重疾:含身故责任就是不论是否重病,一旦发生身故,则赔保费或赔保额,是一种生死都保的责任。因为附加寿险,所以保费相对纯消费型终身重疾险贵很多,特别是身故赔保额的可能费用会更高。
两全型重疾:一般是在原来储蓄型的基础上会附加一次生存金给付,该类产品是把两全险和重疾险打包销售,其主险本质是生死两全,重疾更像其附加的一项责任,而且价格很贵。

如果说消费者看重寿险功能的话,预算又相对紧张的情况下,其实可以选择消费型重疾+定寿的组合,性价比更高,并且可以叠加赔付。


三、单次赔付VS多次赔付

按赔付次数划分,重疾险分为单次赔付和多次赔付重疾。
单次赔付:得病后,赔付一次,合同自动终止。但是一旦患有重疾也就无法继续购买其他重疾险了,对于患病风险增加但是保障却减少了,所以单次赔付有一定局限性。
多次赔付:得病赔付一次后,合同继续有效,满足一定要求后,再次得病可再赔付。具体又可以再分为:分组多次赔付(癌症不单列)、分组多次赔付(癌症单列)、不分组多次赔付,其中不分组的产品通常比较贵一些。
随着医疗水平的提高,越来越多的重疾可以得到缓解和治愈;但一旦患病,再次患其他重大疾病的风险也会增加,所以多次赔付特别是像癌症多次赔付成了更多人的需求。
最后,大病保险买什么险种好,其实并没有标准答案。每个家庭的情况不同,要根据自身情况和需求,再去定制专属方案、配置合适的产品,适合的才是最好的。如果你有保险查询或投保方面的需求和疑问,可咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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