很多人问保险,都是先从爸妈的保险问起。毕竟从那个物质匮乏的年代走出来的父母们,辛辛苦苦养育了我们大半辈子,年轻时省吃俭用,供我们读书、成长,甚至在子女恋爱、结婚、买房、生子中,无处不在默默付出着。
转眼间父母们慢慢变老,身体变得大不如前,所以给父母配置保险,一方面是为了让父母获得更好的医疗条件,同时也是减轻年轻一代经济压力的重要风险管理手段。那么老年人怎么买保险?老年保险有什么?下面墩墩君就来给大家讲一讲老年保险的知识。
既然是要讲老年保险的知识,那么讲之前就不得不先来了解一下老年人面临的风险。
我们都知道,保险的本质是帮助人们降低风险损失,正因为生活中有很多风险,所以我们才需要保险的保障。那么老年人主要面临哪些风险呢?
金融学上讲,风险是“损失的可能性”。到了爸妈这个年龄,最担心的就是健康风险。生命衰老的过程,是人整个机体与功能的衰退,表现在四个方面:贮备能力减少;适应能力减弱;抵抗力下降;自理能力下降。
这些情况时时刻刻影响着爸妈们。最直接的,就是意外事故频发,造成的结果也愈发严重。同时,生理功能的变化也直接带来诸多疾病风险,可以分为以下三个种类:
经历几十年风吹雨打,饱含世事沧桑,人生暮年,身体却脆弱得像一张旧报纸。所有这些健康风险都指向一个结果:医疗。随着年龄的增长,医疗费用直线攀升。
对上面提到的健康损害,我们也不难想到原因:
相同疾病,老年人更易感,发病率更高;老年群体更易发生意外事故,伤害更大。
综上所述,老年人面对的风险主要就是疾病风险和意外风险。
对老年人很有用处的第一类保险,就是意外险。其中最有用的责任,是意外医疗责任。随着身体机能下降,发生意外事故的频率升高,意外险中的医疗报销,可以有效负担这部分的费用。
责任简单,好筛选,为爸妈选择的意外险应满足:有意外医疗;意外医疗最好包含社保外用药。符合上面两点的,都适合给爸妈买。
优点:几乎无需健康告知,产品更新速度快,选择多,不用担心产品下架,如果停售,下一年度再换一款即可。
缺点:大部分意外险只保到65岁,老年人专属意外险普遍最多保到80岁。超过80岁,也有,但是可选择性就非常窄了。
健康险包括重疾险和医疗险,能对疾病起到一定程度的保障。
选择医疗险时,应该注意下面几点:
必须能报销社保目录外的项目;
优点:有效化解高额医疗费,报销范围广,不论是意外或是疾病造成的医疗费,都可以报销。
缺点:不保证续保,万一停售,非常棘手。若之前买的医疗险突然停售,且恰好卡在大部分医疗险的临界线上,身体又不太好,那真是让人措手不及。
对于年轻人来说,重疾险最大作用是“收入补偿”。但在老人这里,重疾险更多是用来补充医疗险不能报销的部分(比如院外自购药、代购药、康复费、护理费等等不在医院产生的费用)。
重疾类产品买给老人用的时候,关键两点就是:保额很低;保费很贵。
所以,对于老年人来说:意外险和医疗险必须买,重疾险大家酌情买。如果医疗险和重疾险都买不了,可以考虑防癌医疗险/防癌险。
防癌险保障的是癌症,一般投保要求较宽松,大多数老年人都能投保,虽然防癌险只能保障癌症,不能保障其他疾病,但对于患癌几率比较大的老人来说,在买不了重疾险和医疗险的情况下,买一份防癌险也是挺不错的。
以上就是“老年保险有什么”的全部内容,作为子女,给父母配置好保险,这也是一种尽孝道的方式。如果你有投保方面的需求和疑问,可咨询胖墩墩保险网专业顾问。