有什么养老保险？养老保险怎么买？

作者：胖墩墩保险网

2022-04-07 14:57:57

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如今，人口老龄化越发严重，养老保障需求压力越来越大，而我国的延迟退休政策和社保制度已不能满足日益增长的养老保障需求。
这也使得买养老保险的人越来越多，因为人们亟需通过商业养老保险来规划未来，保障以后的晚年生活。

那么市面上有什么养老保险？养老保险又该怎么买？下面就为大家仔细解读。

有什么养老保险？养老保险怎么买？

一、养老保险有哪些？
目前，市面上商业养老保险有四类：传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险。
1.传统型养老保险
固定利率，一般预定利率一般确定2%--2.4%，风险低，回报固定。从什么时间开始领取养老金，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。
因为固定利率，所以很难抵御通胀，比较适合保守、年龄偏大的人群投资。
2.分红型养老保险
有保底的预定利率，但这个保底的预定利率比较低，一般只有1.5%-2%。除了保底利率还有不确定的分红利率。
适合于稍微能承担一点风险的人。
3.万能型养老保险
这类养老保险在扣除初始费用和保障成本后，保费直接进入个人投资账户，有保底利率，目前一般在1.75%-2.5%。
除此之外，还有不确定的“额外收益"，利率按月结算，复利增长，可以有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。
适合理性投资理财者，坚持长期投资，自制力能力强的人。
4.投资连结保险
它是一种长期投资型产品，不设保底收益，保险公司只是帮客户管理账户资金，收取账户的管理费，投资的盈亏完全由客户自己负责。
这类保险投资风险比较高，适合能承受一定风险，收入较高且坚持长期投资理念的小众群体。
二、养老保险怎么买？

以上4种都可以作为商业养老保险的选择，但是也要根据具体的适用场景去匹配。我们在挑选养老保险的时候主要注意以下几个问题：

商业养老保险怎么买

1.缴费期限
养老险的保费较高，若选择不当，容易造成经济负担。所以，选择养老险要量力而行。
而商业养老保险有多种缴费方式，有趸交、3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。
对大多数资金还没有积累到一定程度的工薪族而言，最好选择10年、15年或20年期缴方式来缴存保费。每年拿出一定量的钱作为保险费，既能满足储蓄养老的需求，又不会造成太大经济压力。
缴费期限不同，保费差别会很大。缴纳期限越短，缴纳的保费总额就越少。在经济条件允许的情况下，适当缩短缴费期限是较为经济的。
有一定经济实力的中年人，可以选择一次趸缴，或3年缴、5年缴等短期缴费方式。尤其是万能型产品，因为是月复利结算，越早存入，本金越高，收益越高。投资人可以根据自身具体情况做出选择。

2.领取方式

不同的领取方式适应不同的需求。
万能型养老保险和投资连结保险的领取方式灵活，可根据自身实际需要，在条款允许范围内安排领取；传统型养老保险和分红型养老保险通常有3种领取方式，即保证领取、终身领取或趸领。
保证领取的方式即在一定期限内确定领取额度，如果没到期限被保险人不幸离开人世，可由受益人继续领取到约定期限。适合对自己的预期寿命不乐观的投资人。
终身领取的方式即在约定的年龄开始领取，直至终身，身故还有一定的身故保障。适合家族有长寿史的投资人。
趸领就是在约定的时间一次性领走全部金额。适合没有准备足够的医疗基金的投资人。
综合分析来看，我们要合理规划，按需选择商业养老保险，让我们的养老保障不再缺失，也让我们能够安享健康快乐的晚年！如果您想了解适合自己的保险产品，可以免费咨询胖墩墩保险网专业顾问。

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