年金险的优点和缺点有哪些？买年金险必看！

作者：胖墩墩保险网

2022-07-06 14:37:09

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年金险是近几年比较火的保险产品，感兴趣的人不少。今天墩墩君就来聊聊年金险的优点和缺点有哪些。

一、什么是年金险？

年金险要不要买，首先要了解什么是年金险。

【年】是时间，【金】是钱，本质是一类具有理财性质的金融产品，等到了合同约定的时间后，定期定额给你打钱。适合用来规划一定会用钱的地方：孩子的教育、未来的养老。

年金险的优点和缺点有哪些？

二、年金险的优点有哪些？

年金险的优点主要有以下4点：

1、安全

我们在为养老、教育进行准备时，安全性是最为重要的一点。
近年来部分渠道理财产品违约跑路现象频频（P2P等），以前曾经被视为刚性兑付的信托产品、银行低风险理财等也频频出现违约现象，很多人没有专业知识和经验，缺少对风险的洞察力，盲目追求回报，从而遭受了重大损失。

另外，目前经济形势下，房价不稳定且下行压力大、股市行情不佳，相对安全的理财渠道越来越少，人们多余资金理财的需求无处安放，对于许多人来说，安全性已经成为选择年金保险的首要考虑因素。

年金险的优点和缺点有哪些？

买了年金保险，就是和保险公司签订了合同，有法律效力，与保单相关的所有权益，白纸黑字，保险公司必须做到，说白了，是受法律保护的。
即使有的朋友在不了解的前提下，担心保险公司万一倒闭了怎么办？（附文章链接）《保险法》第92条规定，万一人身保险公司倒闭了，也会有其他的保险公司来接手，保单丝毫不受影响。
况且监管对于保险的细致与严厉，个人认为也是其它行业之首，这两年，银保监对保险行业的监管的细致程度，早已突破了产品设计细则，甚至对外公布的结算利率这样的细枝末节，因为，保险业关乎到百姓的生老病死之大计，国家及其重视。

所以，无论从监管还是法律上，都是层层保障，属于安全性非常高的资产。

年金险的优点和缺点有哪些？

2、锁定利率

投资回报的不确定性会让我们担心未来的生活。而被视为安全收益率的银行存款利率已经长期稳定在低利率的水平上，在低利率时代守卫财富更是难上加难。
但是，年金险有一个非常厉害的优点，就是大多数产品可以锁定收益。
很多理财产品，像我们熟悉的公募基金，未来的收益是不确定的，基金公司是无法向我们承诺收益的。

年金险的收益，和一般的理财产品不一样。年金险未来的收益，是一开始就写在合同里的。买入一份年金险的时候，合同里就会约定清楚，在某个时间，会返多少钱。

所以，年金险的收益率，一般是在买入时就确定的，是固定不变的，无论银行利率是涨是跌，说夸张点：即使银行有负利率的那一天，年金产品依然按照约定的利率结算。目前，性价比高的年金产品预定利率都在3.5%左右，还是不错的。不过需要注意的是，分红型年金险的收益不能确定，保险公司赚钱了，分红就多点，不赚钱或者亏钱，人家顶多就不分红了，但是不会找投保人补钱，所以不会亏就是了。

3、强制储蓄

一旦买了年金险，那投入的钱就无法随便取用，取的话只能选退保，退保就可能会造成损失。因此带有储蓄功能的年金险可以帮助我们做强制储蓄，可以用作孩子的教育金、婚嫁金，也可以保障养老，做到专款专用，不会被提前花销，解决平时总存不到钱的困惑。
综上，年金险作为一种金融工具，能够有效对冲长寿风险，规避利率下行风险，保证持续稳定的现金流。

三、年金险有哪些缺点？

事情都有双面性。在决定年金险要不要买之前，缺点也是很有必要了解的。年金险大致有以下2个缺点：

年金险的优点和缺点有哪些？

1、流动性低

年金险流动性差，收益一般，虽说可以通过提前退保等方式把钱拿出来，但会产生一定的损失。所以短期有用钱需求，如买房、买车等大件的朋友，墩墩君就不建议你们购买年金险了。

2、收益比较低

低风险，低收益，年金险作为无风险产品，其收益并不高，目前银保监会规定的最高预定利率是3.5%，所以市面上还在销售的年金险产品，固定明确的复利收益一般都不会超过3.5%。
最后提醒一下，任何时候，我们都应该坚持先保障后理财的原则。没做好基础保障的不要买，因为年金险几乎没有保障功能。所以，买年金险之前要先配置好基础保障产品，如重疾险、医疗险、定期寿险和意外险。
以上就是年金险的优点和缺点，当然，任何一种金融产品都无法同时兼顾安全性，流动性以及收益性这三个方面，根据自己的实际需求选择合适的产品才是正确的。如果你有投保方面的需求和疑问，可进入胖墩墩保险网平台咨询专业顾问。

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