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年金险和终身寿险的区别,关键在于这4点

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-07-21 09:50:26 人气 1293

终身寿险和年金险有着理财增值、资产传承等方面的作用,会有一些相似之处。但具体来看,两者还是有一些功能性的差别。今天,墩墩君就来讲下年金险和终身寿险的区别,帮助大家选择到更适合自己的产品。

年金险和终身寿险的区别

一、什么是年金险?

所谓年金险,就是保险公司以被保人生存为条件,按照约定的时间,每年或每个月支付给你一笔钱,这笔钱的金额也是确定的,直至被保人身故或合同期满。年金险根据首期领钱的时间,分为两种,即养老年金险和快返型年金险(在孩子的教育金产品中较为常见)。

二、什么是终身寿险?

终身寿险,主要给被保人提供死亡以及全残保障,是一种不定期的死亡保险。简单地说,就是父母为自己投保此产品,死后会给孩子留下一大笔钱的保险。终身寿险可分为定额终身寿险和增额终身寿险。

三、年金险和终身寿险的区别是什么?

1、领取条件不同

终身寿险,被保人在生存期间是无法领取保险金的,除被保险人身故或全残外,只有退保解除合同,可以领取现金价值。通常来说,这笔钱不能被被保险人使用,但是可以作为资产储备留给家人和后代。

还有一种特殊情况,就是你活到105岁,保险公司照样赔付你一笔保险金。要知道大多数终身寿险的保障期限是以105岁左右为终止条件给付保险金,希望大家不要误会它真的没有时间上的限制,所谓的“终身”保障只不过是相对定期而言。

年金险和终身寿险的区别

而年金险是被保险人到达领取一定条件后,就可以逐年或逐月领取一定的金额来改善自己的生活质量。如果是养老型年金,可以一直领取到被保险人死亡,活多久领多久。

2、投保目的不同

购买终身寿险的人,更多是为了给家人提供经济上的保障,当被保险人身故或伤残失去收入来源时,也能够为家人提供依靠。

购买年金险,更多的是为了财富积累,跨越时间段进行资金分配调节等,比如子女教育金、养老金等用途。

3、适合人群不同

众所周知,终身寿险的价格比较昂贵,因此更适合经济条件较好、收入高且有财产规划需求的高净值家庭或个人进行投保。这样即便当被保人去世之后,受益人也可以获得赔偿金。

而年金险适用于有经济基础,除去一般开支仍有稳定富余资金购买并且有长期储蓄规划的人,因为年金险,时间越长,复利功能越强,收益也就越高。

年金险和终身寿险的区别

4、核保要求不同

终身寿险是需要健康告知的。因为终身寿险是百分百一定会赔付的,且保额数目较大,所以它的健康告知、责任免除相对年金险较严格,比健康险要宽松。

虽然终身寿险对比重疾和医疗来说要求较为宽松,但为了以防万一,大家还是注意一下健康告知和免责条款,毕竟有关后续的赔付。

而年金险一般没有健康告知要求。不管是乙肝携带还是甲状腺结节、乳腺增生等,都是可以投保的,因为对保险公司来说,你活得久才是风险。

有些产品可能会进行一定的健康询问,但相较而言要宽松很多。各个险种产品保险责任日益更新,具体以投保过程中是否需要健康告知为准。

综上所述,年金险和寿险从功能、用途、形式、保障内容上来说,都有比较大的差异,我们可以根据自身的需求选择适合自己的来投保。

如果是考虑对家庭的保障,可以考虑投保终身寿险,而如果是想要强制储蓄或者是准备养老金,比较建议投保年金险。但这两者并不冲突,可以一同投保。

另外要注意的是,如果个人经济困难,就不必强制自己非买终身寿险不可,毕竟这类保险的费用真的很高,一般家庭难以承受,相反购买了反而会给自己带来巨大的经济压力。

年金险和终身寿险的区别

这里特别强调一下:孩子因为不用承担家庭经济责任,不建议购买寿险;老年人虽然身故风险比较高,但由于没有子女需要抚养,同时保费非常高,还可能健康告知通过不了,年龄受到限制,也不建议购买寿险。

以上就是“年金险和终身寿险的区别”全部内容,如果你有投保方面的需求和疑问,可咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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