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投保人豁免,有必要买吗?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-07-06 15:36:12 人气 940

很多买过重疾险的朋友们,一定对“投保人豁免”这个词熟悉又陌生。熟悉的是,选购重疾险一定会面临是否要附加的选择,陌生的是,“投保人豁免”到底意味着什么?要不要附加?今天,墩墩君就来跟大家唠一唠。

投保人豁免,有必要买吗?

一、什么是投保人豁免?

投保人豁免是指投保人满足合同约定的特定事项时,可以不用再缴纳后期剩余的保费,合同继续生效。

这里的“特定事项”,通常指的是全残、身故、罹患合同中约定的重疾、中症、轻症等(具体看产品约定)。

投保人豁免,有必要买吗?

墩墩君建议为孩子和父母投保的人,最好附加投保人豁免责任。因为通常为自己的子女和父母投保的都是家庭的经济支柱。
一旦投保人生病了或出了意外,家庭收入来源也会受到影响,而获得了后期保费豁免,也相应减轻了经济负担,还能保留住被保人该有的保障。
举个例子,比如,老王给孩子小王买了一份50万保额的重疾险,附加了投保人豁免,分30年交,每年保费2000元。

如果老王在第5年不幸意外身故,那剩余25年的保费(共5万元)就不需要缴纳了,合同继续有效。如果小王将来罹患重疾,保险公司依然会赔付。

投保人豁免,有必要买吗?

除此之外,对于夫妻关系和睦的,夫妻可互为投保,其中一方出险,两人后期的保费都免除了。
至于感情不好的,墩墩君在这就不建议附加了,一旦婚姻破裂,保单虽说不会失效,但投保人是可以解除合同的。
说到这里,总有些朋友问我,为什么给自己加不了投保人豁免。因为,投保人豁免要求,投保人与被保人不能为同一人。

二、投保人豁免要不要附加?

投保人豁免具体值不值得附加,能不能附加,还要考虑3个问题:

1、保障是否全面

投保人豁免的作用在于防止投保人在保单缴费期间,因为某些原因无法缴费导致保单失效。所以,不论是重疾豁免、中症豁免、轻症豁免,还是身故豁免、全残豁免等,都应该有保障。如果缺失了其中几项,我认为这项责任是不及格的。

在重疾险中,按情节的严重程度,可以这样排序:轻症>中症>重症>身故。所以,这些豁免功能都要有,一定要全面。

投保人豁免,有必要买吗?

2、保费价格高不高

投保人豁免,是要多缴纳一笔保费的。相当于给投保人自个上了一份保险。
不同保险公司、不同产品、不同性别、年龄,保费不同,附加投保人豁免的费用也会有区别。年轻的时候费用比较低,年纪大些,会占到保费的10%-15%。所以,在投保时,要适当考虑一下自身的保费预算。
另外,这份保险需要注意两点:
保障时间=缴费时间
保障责任=投保人发生风险,一次性赔剩余的保费(刚好交完剩余保费)。所以,保额是随着时间递减,等到缴费期结束保障就没有了。

如果投保人本人已有保障的情况下,往往投保人自己的保险也有了赔付,其实也可以解决家庭经济的问题。所以,投保时,可以根据自身偏好选择是否加购。

投保人豁免,有必要买吗?

3、健康告知能否选择

投保人豁免,是有门槛的。同样需要健康告知
如果投保人的健康情况不满足保险公司的条件,无法通过核保,就选不了投保人豁免。如果是想给孩子投保,又因身体情况没办法添加投保人豁免,可以考虑尽可能提高自身的保额,或者换个投保人。
我个人认为,长期或终身型产品,缴费时间长、保费也比较高,比较适合附加投保人豁免。比如重疾险、寿险,年金险等。
但是,不要为了附加投保人豁免而舍本逐末,因小失大。有些保险代理人在宣传保险产品时,会过分夸大投保人豁免的好处,导致消费者忽略了主险的保障性。
所以,关于投保人豁免,大家要根据自己和家庭的实际情况,以及产品的保障情况,做出最合适自己的选择。如果你有投保方面的需求和疑问,可咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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