健康告知怎么核实呢？有这4种方式

作者：胖墩墩保险网

2022-07-26 16:32:01

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在投保重疾险、医疗险、寿险等产品时，大家都会遇到一个非常重要的环节——健康告知。不管是在线下还是线上买保险，保险公司都会要求投保人如实回答健康提问，如既往病史、有无住院经历、体检异常指标等。因为这会直接影响到后续能否顺利地获得相应的理赔金。今天墩墩君就来说说健康告知怎么核实呢等相关内容。

健康告知怎么核实呢？有这4种方式

一、如何进行健康告知？

首先，问什么答什么，也就是问到的你要如实回答，没问到的你就不用回答。比如某重疾险健康告知这一项并未问到“胃炎”，而你非要把5年前得过胃炎的事告知一下，这完全没必要。
所以，我们在投保时，要仔细阅读《健康告知书》，并对照投保人或被保人的已知情况，判断是否符合。如果健康状况异常，所患疾病已被健康通知询问，应如实回答。
第二，一切以有记录的为准，比如医院就诊、体检这些都是有记录的。保险公司有权去调查被保人的医院就诊记录，因为我们在签保险合同的时候，往往会涉及到对保险公司的授权。

所以，平时去医院的病历单和体检报告一定要保存好，这样在健康告知时才可以准确地知道自己应该告知哪些项，很多人时间一长就忘了自己之前病历里医生留下了什么记录，这都是以后理赔的隐患。另外，医保卡不要外借，哪怕是自己的家人，原因就在上面，你的医保卡使用记录都会被保险公司默认为你自己的医疗行为。

健康告知怎么核实呢？有这4种方式

除了以上几个原则呢，还有一些误区是很多人容易犯的：

1、医生说没事，小毛病，这种不用告知

错。医生和患者沟通的出发点都是临床医学，而保险公司面对健康告知时出发的角度是核保医学，二者是有一些区别的。对于这类所谓“没事的”的异常指标，我们一定要对照健康问卷的具体内容，看看指标是不是符合健告的要求，符合要求一定要告知。
常见的需要告知但是医生说没事的问题：乳腺增生、乳腺结节、甲状腺结节、结石、脂肪肝、三高、乙肝、胆囊息肉等

2、只要没有住过院，就不用告知

错。这一点是很多朋友说他们遇到的一些业务员告诉他们的，真的是严重的误导，按照这个推理，我查出患了癌症，不住院就可以买保险了？

3、体检中心做的体检，保险公司应该查不到吧

错。不要怀疑保险公司的调查能力，体检中心的体检报告，在理赔时都可以追溯到的。

还有很多误区，再次就不一一列举，总之，我们在做健康告知的时候一定要遵循以上的原则，这样才不会在未来理赔时给自己留下隐患。

健康告知怎么核实呢？有这4种方式

二、健康告知如何核实呢？

目前来说，保险公司无法做到事前审核，如果针对每个投保人和被保险人做调查，这庞大的工作量会无限拉长承保时间。再者，这样做也会加重保险公司的人力成本，最终很可能就会体现在保费上，变得更贵。
所以，目前国内保险采用理赔时“调查审核”的原则。那理赔时健康告知怎么核实呢？一般有4种途径：
医院就诊记录
社保卡记录
委托第三方调查
保险公司之间信息交流
基本上每一家保险公司都有自己的调查团队，他们可以说是保险行业的福尔摩斯——核赔师，专门对付那些不诚实的保险欺诈者。
想想看，一个经验丰富的核赔师，什么样的核赔异常没见过呢？

一旦察觉理赔案件中有行为异常，比如说短时间内频繁投保，申请理赔与投保时间过于短暂，投保金额严重超出自身经济能力等，保险公司还有一个杀手锏——从整个行业的数据库去调查。特别是短期内出险和大额案件，只要保险公司想查，没有什么查不到的。

健康告知怎么核实呢？有这4种方式