Hi,欢迎来到胖墩墩保险网站
专业靠谱的第三方互联网保险平台
关注微信
关注微信二维码
客服热线:400-808-1999 (9:00-22:00,法定节假日除外)
公众号
公众号
客服热线
客服热线
400-808-1999
在线客服
在线客服
在线留言
在线留言
返回顶部
返回顶部

个人年金保险怎么买?看完这篇就明白了

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-06-29 11:42:14 人气 1066
关于年金保险,我们看到的最多是诸如“收益高,快速返本,即交即领”之类的宣传语。然而这些词只是用来吸引客户,最终我们需要看保证收益来查看产品的优劣势。年金险的购买门槛很低,只要有钱,就可以买到,但不是所有人都适合买。今天墩墩君就来说说个人年金保险怎么买。

个人年金保险怎么买

一、根据需求选保障期

根据需要选保障期来购买个人年金险,年金险的功能主要是资金的管理、规划,因此不同的理财需求对应着不同的保险期。

1、长期年金险

长期、尤其是终身的年金险通常用作养老保险。如果想追求舒适的老年生活,那么只靠社保是远远不够的。还需要提前存下一笔养老金,准备一份长期年金险。

2、中短期年金

中短期年金险适合强制储蓄、资金规划。例如“教育金“,给子女准备一笔上大学的费用。

根据需求选保障期购买个人养老金

二、根据自身情况选择缴费期限

购买个人年金险需要根据自身情况选择缴费期限,年金险的缴费方式有趸交(一次交清全部保险费)和期交(3年、5年、10年、20年等期限),我们应该综合考虑自身的情况来进行选择。比如,自己的经济能力、收入状况、收入的稳定程度,资金的承受能力,所追求的保费支出与保障的需求等。

选择趸交,就不用怕以后没钱交保费,导致保单失效。选择期交保费,可以让我们分散缴费的压力,我们的资金流动性会更好一些。
一般来看,趸交保费,更适合未来收入不确定性的企业家或收入不稳定的高资产人群。而且进行趸交保费,还能获得一定的费用优惠。

期交保费,有点类似贷款买房,一次交清资金压力太大,大多是买不起的,所以就拉长缴费期限,每年缴纳,缓解资金压力。收入稳定的上班族比较适合期交保费。

根据自身情况选择缴费期限购买年金险

三、选择按月领取年金

购买个人年金险建议选择按月领取年金的保险,既然我们购买了年金保险,肯定是希望能尽可能长时间领取源源不断的年金,获得长期稳定的现金流,来应对我们老年时期的经济风险。
而年金的领取方式有两种,一是按年领取,一是按月领取。在这里墩墩君建议,我们在投保养老年金险时,约定未来领取养老金的方式为按月领取。
其实这样做的目的也很简单,假设按年领取的话,那每年一次性就能领取到一大笔钱,如果又没有良好的消费计划的话,可能大手大脚2~3个月就把这一年的养老金花完了,对于剩下的几个月份的养老生活搞不好就只能吃土了。

其次,其实到我们老了之后,思维也不会和年轻时那么活跃,加之针对老年人的骗术也在不断迭代,万一我们选择了年龄,然后不小心被骗了,那可能就是重大的损失了。但是如果是按月领取的话,那就算被骗了,也只是骗了1个月的养老金,对于后面的养老生活也不至于有太大的影响。

选择按月领取购买年金保险

四、看准实际收益再下手

购买个人年金险需看准实际收益再下手,年金险作为一款带有理财性质的保险产品,收益还是非常重要的。收益可以分为分红、万能账户、主险收益。

1、分红

分红存在的风险比较大。因为合同中明确写明:保单红利是不保证的,在极端情况下,可以一分钱不分。
而且分红型年金险一般中档收益都很难到达。

2、万能账户

万能账户一般有两个收益率:结算利率和保底利率。

实际结算利率是不确定的,是随保险公司经营状况变化的;保底利率是保证的,它关系到万能账户的最低收益。所以,万能账户的保底利率、结算利率越高越好。

看准实际收益购买年金保险

3、主险收益

年金险中,最重要的是年金主险的收益。
收益怎么看,只需要看内部收益率IRR。我们不用去弄懂这其中的原理,只要知道IRR越大越好,并且知道如何去计算就可以了。
在挑选年金险时,认准IRR高的选。

五、是否允许减保

购买个人年金险需看清是否允许减保,也就是部分退保,可以拿回保额减少部分对应的现金价值。年金险,如果没有减保功能,急需用钱的时候就只能选择退保,或者保单贷款。但是退保和保单贷款的损失较大,难以接受。但减保功能正好解决了这一难题。

是否允许减保购买年金保险

总之,我们购买个人年金险,投保和选择产品的时候,一定要充分分析、考虑,选择适合自己的产品进行投保。再强调一下,投保前,一定要看清楚保险条款。
以上就是“个人年金保险”的全部内容,如果你有投保方面的需求和疑问,可咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
咨询
相关文章
养老保险能取出来吗?这5种情况可以提前领取
养老保险能取出来吗?这5种情况可以提前领取
在常规情况下,不管是社会养老保险还是商业养老保险,所存储的养老金都不能提前取出来,只能在特定时期定期领取一定金额的养老金。
2022-06-07 13:59:08 胖墩墩保险网 3174
40岁推荐一款好的保险,如何选择?
40岁推荐一款好的保险,如何选择?
40岁是正值收入和事业的高峰期,但也是家庭责任的高压期。一旦遇到无法抵御的意外风险,谁来保证一家子的安稳生活,这时候可以考虑用保险去分散风险。那么40岁的人,具体保险应该如何选择?今天跟大家详细地唠一唠。
2022-06-06 17:02:18 胖墩墩保险网 3365
年金险和终身寿险的区别,关键在于这4点
年金险和终身寿险的区别,关键在于这4点
终身寿险,被保人在生存期间是无法领取保险金的,除被保险人身故或全残外,只有退保解除合同,可以领取现金价值。还有一种特殊情况,就是你活到105岁,保险公司照样赔付你一笔保险金。购买年金险,更多的是为了财富积累,跨越时间段进行资金分配调节等,比如子女教育金、养老金等用途。
2022-07-21 09:50:26 胖墩墩保险网 1293
热门产品榜
交通意外额外赔
不限社保
免健康告知
含外购药保障
20年保证领取
万能账户
可选重疾二次赔
60岁前首次重疾额外赔80%
最高600万保额
含质子重离子