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保险金额与保险费的区别是什么?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-07-22 16:23:08 人气 1197

购买过保险产品的朋友应该都知道,在保险方面有很多专属名词,比如保额、保费、现金价值等等,大家购买保险必定会接触到的就是保险金额和保险费。很多新手小白可能还分不太清楚,那么今天就带大家了解一下保险金额和保险费的区别。

保险金额与保险费的区别

一、保险金额与保险费的区别

保险金额即保额,是保险公司在合同中约定的给付保险金的最高限额,也是保险公司能够支付的最高赔偿金额。

保险的对冲风险能力是通过保额来实现的,因为只有足够的保额才能有效地转移风险,真正起到保险的保障作用,所以很多人经常会说,买保险就是买保额,但在同一份保险产品中,由于保障责任不同,可能会有多个保额。大多数情况下都是按比例进行赔付。

以重疾险为例,涉及的保额有重疾保额、轻症保额,中症保额,我们可以根据重疾险的基本保额,按照比例,来计算出其他几个保额的具体数值。假如,老王买了一份50万保额的单次赔付重疾险,重疾赔付100%基本保额;中症每次赔付50%基本保额;轻症每次可赔付30%基本保额,那么该保单的重疾保额为50万元,中症保额为25万元,轻症保额为15万元。

保险费即保费,是投保人为取得保险保障,按保险合同约定向保司支付的费用,并且投保人需要在规定的时间内缴纳保费,保险合同才能够一直有效。消费者当然都希望保费越便宜越好,最好在自己的经济能力范围内支出保费。

为了方便大家理解保险金额与保险费的区别,举例说明:比如购买某重疾险产品每年花了4000元,这个金额就是保险费;若被保人不幸罹患癌症,保险公司理赔50万元,而这个金额常常就是保险金额。

保险金额与保险费的区别

二、保额是越高越好吗?

保额并不是越高越好,保额适度才是最好的。

大家要清楚保额越高的话,保费也会越贵。保额越高自然保障能力就更强,大家都想有更好的保障,但保额过高导致保费太贵,已经超出了自己的经济预算的话,就不见得是好事了。保费超额的话会给自己和家庭带来经济压力,因为缴纳保费有经济负担导致不得不退保的案例数不胜数。

另外,对于某些保险来说,保额过高,会出现保额溢出的情况。比如医疗险,它是按照实际产生的医疗费用来进行报销的,最高赔付比例不超过100%。一般治疗重大疾病的花费在30万到80万之间,即便是特别严重的疾病如癌症,治疗费用大抵也不会超过200万。

所以,如果买保额高达三四百万的医疗险,虽然看着金额挺大,但是会有一部分保额是溢出的。

保额也不宜过低,一定要适度,如果太低,不足以对冲风险,那就失去了购买这份保险的意义。比如,意外险全残赔付10万,虽然有保障,但10万对于一个全残,几乎完全失去了谋生能力的人来说,又能起多大帮助呢?

总而言之,买保险其目的是为了在家庭可承受范围内实现有效的风险防范,并非保险金额越高越好,只有根据自身的实际情况和需求选择合适的保险保额,才是明智之举。

保险金额与保险费的区别

以上就是“保险金额与保险费的区别”全部内容,我们买保险,要根据自己的预算来,如果预算不多,对保额规划更要谨慎,确保每一分钱都花在刀刃上,不要一味追求高保额,保障全面才是比较重要的。另外,没有完美的保险产品,只有根据个人自身状况配置的适合自己的,才是好的保障产品。如果你有投保方面的需求和疑问,可咨询胖墩墩保险网专业顾问。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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