最近有很多朋友咨询给父母如何配置保险？

在面对工作的压力、子女教育的压力、赡养父母的压力，很多年轻人选择用保险来转嫁高昂医疗费用支出风险。尤其在父母上了年纪之后，头疼脑热那是常事，一般花费不高自己都可以承担，但是一年下来也花不少钱，一旦不幸得个大病的话，那更是雪上加霜。

而且老年人的健康状况一般都会出现一些问题，那么买保险的条件限制就多了,大多数条件可能都不符合，选择就变少了。今天墩墩君就来说说50岁以上老年人保险怎么选搭配投保才最好。

一、50岁以上老人买保险遇到的问题

1、健康告知问题

医疗险、重疾险、寿险都要涉及健康告知，如果身体条件满足不了要求，都没有办法买。

健康告知不仅涉及日常习惯，更有既往症、疾病表征询问、过往理赔史等，涉及的方面复杂详细。隐瞒或者遗漏病史，都有可能造成理赔出问题。

身体情况不错的老人，其选择险种的范围和年轻人一样，可以买到医疗险、重疾险和寿险。但对于大多数50岁以上的老人，患有三高的概率很大，只要药物控制得好，对生活本身影响不大。但这些问题会导致医疗险，重疾险都买不了。如果不清楚身体健康情况能否通过核保，是否需要额外体检，可以和专业的保险顾问咨询后再决定。

2、保费高昂问题

随着年龄越大，保费高，交费期限也变短，交费压力变大。比如大多数的重疾险，51岁以上人群只能选择3年，5年，10年，15年的缴费期，而30岁左右的人可以选择20年或30年交费期。同时保费相比年轻人也大幅增加。

以某重疾险产品为例：51岁的女性15年缴费保额50万，每年保费31200元；30岁的女性20年缴费保额50万，每年保费14540元。

假设在没有发生任何疾病保费交满的情况下，很明显重疾险对于50岁以上人杠杆小于30岁左右的人。

所以针对50岁以上的老人配置什么保险，要根据家庭情况、身体情况和经济预算等因素综合考虑。

二、五十岁以上老年人保险搭配方案

至于重疾险，50岁以上人群投保，原则上墩墩君不建议配置重疾险。因为大概率会保费倒挂，即使没有倒挂，撬动的杠杆也有限，没有配置的必要。

相较而言，虽然防癌险的保额并不高，但价格便宜很多，而老年人的疾病风险主要是癌症，所以防癌险虽然只保障癌症，但作为保底保障其实够用了，对于买不了重疾险的50岁以上人群来说，选择防癌险会更合适。

另外，墩墩君也不建议50岁以上人群购买寿险。因为对于大部分50岁人群来说，父母的经济责任基本完成，子女也都长大成人，和不建议宝宝购买寿险是一个道理。身上经济责任越重的人，才越需要寿险来转移身故风险。

而医疗险，如果身体状况OK且保费预算充足的情况下，能买百万医疗险就买百万医疗险，毕竟保障范围大，保障全面。如果有高血压、糖尿病等疾病，没法再买普通医疗险，此时可以考虑购买防癌医疗险或者惠民保，前者只保癌症治疗，但保障其实够用，所以防癌医疗险也算是个不错的选择，后者虽然多数责任仅限社保内报销，但是它作为中老年人医保的补充是必不可少的。

所以，建议50岁以上的老人，在身体条件好的情况下，可以配置意外险+医疗险；在身体条件不好的情况下，可以配置意外险+防癌医疗险/惠民保+大病补充医疗。

80岁以上的老人，建议配置意外险+大病补充医疗，意外险要求同上。90岁以上的，意外险也基本上是买不到了，只有社保医保+大病补充医疗。

总结一下，国家医保和意外险必须要买。国家医保是政府福利，能买的都要去买；意外险一年保费非常便宜，买个安心也是好的。健康状况符合预算也ok的加上百万医疗险，身体状况欠佳或者不能负担上千元保费的，可以考虑防癌医疗险。

以上就是“50岁以上老年人保险怎么选搭配投保才最好”的全部内容，如果你有投保方面的需求和疑问，可以咨询胖墩墩保险网专业顾问。