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保险产品五要素,投保必看!

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-06-06 16:14:38 人气 1713
购买保险其实就是购买一份保障,但对保险小白来说,挑选适合自己的保险品种,并不是一件简单的事,墩墩君这边给大家罗列了在买保险前至少要了解保险产品的5要素,一起来了解下。

一、投保条件(谁能保)

一般来说,买保险一般需要满足三个投保条件:分别是年龄、职业、健康状况。

1、年龄

每款保险产品都会规定被保险人的年龄,有年龄限制。比如18-50周岁,那么18岁以下或50岁以上的人,就无法投保。

保险产品五要素

对于医疗保险、重大疾病保险等健康险而言,年龄直接影响到出险的概率,年龄越大的人生病的可能性也越大,对应的,买保险的价格也越高。

2、职业

职业限制主要是意外伤害保险,如果是高危职业,意味着意外风险很高,所以一般的意外险不承保高危职业,即便承保,保费也会很很很很很贵。

3、健康状况

这三个里,影响最大的就是身体健康状况,涉及到投保中的健康告知。投保时要满足健康告知,否则会影响到理赔。很多常见的小问题,譬如甲状腺结节,乳腺结节,乙肝携带等,都会影响买保险。

假如不符合健康告知,就需要走核保这一步。一般核保会出现标准承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒保五种结果。

只要通过了保险公司的核保,你就可以放心,此时保险公司不能以核保的健康问题为由拒赔。就是说,如果有需要核保的健康问题,通过了核保,以后因为此种健康问题发生理赔,保险公司不能以未如实健康告知为由拒绝理赔。

保险产品五要素

但是必须提醒大家,不同的险种对身体健康要求高低不同。一般是医疗险>重疾险>寿险>意外险,所以在身体健康的时候,先配置医疗险和重疾险。

二、保险责任(保什么)

想要迅速的了解一款保险究竟保什么不保什么,最直截了当的就是看保险条款中的保险责任。不同的险种有不同的保险责任,一般主要分为基本责任、除外责任和特约责任。

1、基本责任

所谓基础责任,就是该保险产品本身所承保的责任范围,也就是保什么,能赔多少钱。比如重疾险,基础责任一般涵盖重大疾病保险金、轻症疾病保险金、中症疾病保险金、身故责任以及被保险人豁免等;寿险就是身故责任和全残责任。

不同保险产品基本责任也存在差异,投保前要仔细了解。

保险产品五要素

2、除外责任

也就是不保什么,保险合同一般都会明确载明在什么情况下,保险公司是不承保的。

3、特约责任

也称为“附加责任”或“附加险”。它作为基本险的一项补充,附属于基本责任,比如购买重疾险附加的投保人豁免;或独立存在,可以单独承保,比如储蓄险中的万能险。

总之,在投保前一定做到心中有数,确保合同保障责任和自己所需一致,防止保费超过自己的经济预算。

三、保险期限(保多久)

又称保障期,是指保险责任从开始到终止的时间,也就是一款产品能保障消费者多长时间的合法权益。不同的保险产品有着不同的保险期限。

保险产品五要素

短期险种的保险期限通常从几天到1年,长期险种的保险期间可能是几十年,或保至几十岁甚至终身。

投保时,明确保险期限非常重要,无论是意外险、医疗险这类短期险种,还是定期寿险、重疾险,都需要明确保障的起始终止日期,避免保障中断。

四、基本保额(保多少)

墩墩君经常说买保险就是买保额(基本保额的简称),因为我们买保险最关注的不外乎是我们能获得多少理赔金。而保额就是赔多少钱的基础。

比如,在重疾险当中我们看到重疾责任赔付基本保额的100%,轻症责任赔付保额的30%等;在意外伤残责任中,我们也看到过发生1-10级的伤残,赔付相应比例的基本保额。这个基本保额最显眼的就是在相关产品的宣传介绍页面当中。

重疾险保额一般30万或50万;定期寿险保额一般要覆盖家庭总收入的3-10倍;意外险对成人而言,保额一般建议做到100万;医疗险没啥好说的,百万医疗险的保额一般是几百万,小额医疗险的保额一般是一两万。

五、保费(多少钱)

就是你投保时需要交多少钱。保费跟保额、费率和保障期限有关,保额越大,保险费率越高,保险期限越长,则保费就越多。

以上就是“保险产品五要素”的全部内容,如果你有投保方面的需求和疑问,可咨询胖墩墩保险网专业顾问。

免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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