一、投保条件（谁能保）

1、年龄

对于医疗保险、重大疾病保险等健康险而言，年龄直接影响到出险的概率，年龄越大的人生病的可能性也越大，对应的，买保险的价格也越高。

2、职业

3、健康状况

这三个里，影响最大的就是身体健康状况，涉及到投保中的健康告知。投保时要满足健康告知，否则会影响到理赔。很多常见的小问题，譬如甲状腺结节，乳腺结节，乙肝携带等，都会影响买保险。

假如不符合健康告知，就需要走核保这一步。一般核保会出现标准承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒保五种结果。

只要通过了保险公司的核保，你就可以放心，此时保险公司不能以核保的健康问题为由拒赔。就是说，如果有需要核保的健康问题，通过了核保，以后因为此种健康问题发生理赔，保险公司不能以未如实健康告知为由拒绝理赔。

但是必须提醒大家，不同的险种对身体健康要求高低不同。一般是医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险，所以在身体健康的时候，先配置医疗险和重疾险。

二、保险责任（保什么）

1、基本责任

所谓基础责任，就是该保险产品本身所承保的责任范围，也就是保什么，能赔多少钱。比如重疾险，基础责任一般涵盖重大疾病保险金、轻症疾病保险金、中症疾病保险金、身故责任以及被保险人豁免等；寿险就是身故责任和全残责任。

不同保险产品基本责任也存在差异，投保前要仔细了解。

2、除外责任

3、特约责任

也称为“附加责任”或“附加险”。它作为基本险的一项补充，附属于基本责任，比如购买重疾险附加的投保人豁免；或独立存在，可以单独承保，比如储蓄险中的万能险。

总之，在投保前一定做到心中有数，确保合同保障责任和自己所需一致，防止保费超过自己的经济预算。

三、保险期限（保多久）

又称保障期，是指保险责任从开始到终止的时间，也就是一款产品能保障消费者多长时间的合法权益。不同的保险产品有着不同的保险期限。

短期险种的保险期限通常从几天到1年，长期险种的保险期间可能是几十年，或保至几十岁甚至终身。

投保时，明确保险期限非常重要，无论是意外险、医疗险这类短期险种，还是定期寿险、重疾险，都需要明确保障的起始终止日期，避免保障中断。

四、基本保额（保多少）

墩墩君经常说买保险就是买保额（基本保额的简称），因为我们买保险最关注的不外乎是我们能获得多少理赔金。而保额就是赔多少钱的基础。

比如，在重疾险当中我们看到重疾责任赔付基本保额的100%，轻症责任赔付保额的30%等；在意外伤残责任中，我们也看到过发生1-10级的伤残，赔付相应比例的基本保额。这个基本保额最显眼的就是在相关产品的宣传介绍页面当中。

重疾险保额一般30万或50万；定期寿险保额一般要覆盖家庭总收入的3-10倍；意外险对成人而言，保额一般建议做到100万；医疗险没啥好说的，百万医疗险的保额一般是几百万，小额医疗险的保额一般是一两万。

五、保费（多少钱）

就是你投保时需要交多少钱。保费跟保额、费率和保障期限有关，保额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保费就越多。

以上就是“保险产品五要素”的全部内容，如果你有投保方面的需求和疑问，可咨询胖墩墩保险网专业顾问。