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意外险有哪几种?意外险都有哪些?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-05-09 15:03:20 人气 197

今年4月29日,长沙发生一起居民自建房倒塌事故。截至5月6日,搜救行动结束。经过7天的搜救,10人获救,53人死亡。53条生命毁于一场意外,让人倍感痛惜,安全刻不容缓。

长沙居民自建房倒塌事故

生活中的意外是层出不穷的,大的如车祸、飞机失事、泥石流等天灾人祸,一旦发生意外,造成的损失就无法计算了。
所以,我们每个人都需要备一份意外险,当被保险人意外死亡时,它可以转移家庭生活水平下降的风险,也可以转移医疗和康复费用的经济压力。今天,小编来谈谈意外保险有哪几种以及如何选择,我希望它对你有用。

一、意外险按保障期限划分

意外险,全称“意外伤害保险”,是当被保险人因意外导致死亡、伤残或产生医疗费用后,按约定获得保险金。根据保障期限,意外险可分为一年期意外险和长期意外险。

1.一年期意外险

一般涵盖意外身故、意外伤残和意外医疗保障,有些产品会有猝死保障,特定交通意外保障等。一年只要几百元,就能买到几十万甚至几百万的保额,杠杆率很高,适合普通工薪家庭配置。

2.长期意外险

目前有两种表现形式:
消费型意外险:这类意外险较为少见,保障期限多为保到70岁/80岁/终身,购买的消费者并不多。不过比较省事,因为不需要每年续保,但是保费相对短期的来说要高得多。
返还型意外险:只保几十年,满期返还保费,但保费相对昂贵。大多数返还型意外险缺失意外医疗保障,只保意外身故、全残,对于没有达到全残级别的伤残,常见的断指、断腿、骨折等,都不在保障范围之内。建议,请谨慎投保返还型意外险,这类产品基本都很坑。
在这里,小编推荐买短期意外险,有三点原因:首先意外险不受年龄和身体状况的限制,而且没有等待期,因此完全可以选择灵活的一年期;再者,它不存在续保难的问题,这也是意外险的一个优势;最后,保险产品更新换代的速度都很快,一年期的意外险可以让我们在发现性价比更高、更适合我们的产品后容易更换。所以短期意外险好于长期意外险。

二、意外险按保障内容划分

目前市场上的意外险主要有三种产品形态:

1.交通意外险

只保障因交通事故导致的意外。一般只需一两百左右。主要涵盖火车,飞机,轮船,汽车,地铁等交通工具。

也就是说,只要投保了交通意外险,无论是乘坐飞机、轮船、火车等就都有保障,并且保障期限灵活,短则几天,长则数月甚至一年。对于经常出差、出行的人来说,再合适不过。


目前还有如自驾意外险、航空意外险等更为细化的分类,这些保险一般都保障一个单独的人群,保费较低、保障范围更小,但如果您恰巧属于这部分人群,那投保这类保险将更加经济实惠。
交通意外险是专门针对出行风险的,我们可根据个人的出行需求,选择合适的保障范围和保险期限的产品进行搭配。用低成本获得高保障,以便更好的解决后顾之忧。

2.旅游意外险

就是为旅游提供保障的意外险。保障范围一般包括人身意外、意外医疗、紧急医疗运送、遗体送返、行程取消或变更、旅行延误、行李延误、个人钱财及证件丢失、家财保障、个人责任等诸多方面的责任。
旅游意外险仅保障旅游这段期间,一般是几天到十几天。至于价格的话,如果你计划出国游玩可以购买境外险,保费在几百到几千元不等;在国内玩可以购买境内险,一般几十块就足够了。
总而言之,还是要根据自身需求来选择。提醒一下大家,不论你在哪个保险网购买的旅游意外险,一定提前保存好相关的客服电话,一旦出了问题,可以及时知道找谁。

3.综合意外险

就是除了保险条款免责部分,所有的意外都在保障内,大多包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外津贴、特定交通意外等几个部分。保障期限以1年为主,也有长期的,比如保20/30年、保至70/80岁等。
在这几类意外险中,大家常买的是综合意外险。像1年期综合意外险,配置50万保额,每年只要一两百块就可以了,妥妥地花小钱防范大风险,适合大多数工薪阶层。
选购综合意外险时,看看是否覆盖意外医疗,这个保障对于小孩和老人来说非常实用。小孩调皮好奇,老人腿脚不便,可能发生骨折摔伤等意外,这就需要去医院治疗,有了意外医疗就可以解决这些费用问题。最好的是,意外医疗保障0免赔,不限社保范围100%报销。
另外,还要关注伤残责任保障是否全面,伤残保额是否和身故保额对等。当然,1年期产品需要一年一续,如果不想操心续保的问题,可以选择配置长期综合意外险,这类保险保费相对较高,对于程序员、创业者、企业高管等收入水平相对较高的人来说,可以考虑配置这类保险。
本文介绍了意外险,其实归根到底,适合你的才是最好的。看清自己的定位及目标、规划好自己的保险预算、再根据自己的用途选择合适的险种,这三步走好后就能确定自己更适合哪种意外险。
如果你还不清楚意外险到底有哪几种,可以在胖墩墩保险网在线咨询。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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