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保险公司倒闭了,我买的保险怎么办?

作者:胖墩墩保险网 发布时间 2022-06-06 15:25:50 人气 7437

最近有人来问我:“墩墩君,保险公司倒闭了,我买的保险怎么办?是不是就作废了?”

事实上,有很多人和他一样,在购买保险的时候,怕保险公司倒闭或破产,钱白交了。那么真相如何呢?今天,墩墩君就从以下几个方面来说一说保险公司是否会倒闭。

保险公司

一、保险公司会倒闭吗?

答案是不会。要知道,保险公司对股东实力、注册资本、经营效益等有着极高的成立标准。

人够格:主要股东不仅要拥有持续赚钱盈利的能力,而且信誉要良好,净资产总额至少要达到2亿人民币,近三年内没有严重的违法违规记录;

钱到位:《保险法》第69条规定,保险公司注册净资产,不得低于2亿人民币,且必须要求是实缴资本;

事靠谱:有明确的发展规范和经营策略,需要具备任职专业知识和经验的董事、监事、高级管理人员

保险公司

由于标准极高,只有背景强大资金雄厚的股东才能通过层层筛选,成立保险公司。比如华贵人寿,这家保险公司注册资金10亿,排名虽说靠后且知名度不高,但这家背后最大的股东是中国贵州茅台。

所以,能开得起保险公司的,都不是等闲之辈,随便拎出来一个,背景都相当深厚了。

二、监管机制

1、先交保证金

保险公司注册好后,必须得交保证金。

《保险法》第九十七条规定,保险公司应当将20%的注册资本存入指定银行作为保证金,这笔钱只用于保司清算后清偿债务,不得用于其他情况。

2、偿付能力监管

每季度动态监管,需保持在银保监会要求以上。简单来说,银保监会每个季度会对保险公司进行考核,对发现的风险采取针对性措施。偿付能力想要合格,必须同时满足下面3个要求:

保险公司偿付能力

如果分别低于50%、100%,银保监会会直接上措施,比如监管谈话、限制给股东分红、增加资本金、停止部分业务、调整负责人等等。

3、再保险机制

就是保险公司也要上保险,目的是为了保证保险公司的稳定运营。不然,保险公司虽然赔得起保单,但赔了之后大出血,也不利于健康发展。

三、退出机制

1、保险公司破产、撤销

《保险法》八十九条、九十二条,规定经营人寿保险业务的公司可以自行解散,但需要报备银保监会批准,如果做不下去了,可由别的保险公司主动收购。如果没人收购,国家会指定某些保险公司强制接管该家保险公司的合同和准备金,以确保客户的合同继续有效。

也就是说,保险公司一旦面临破产、撤销,再不济都会有国家进行兜底,保证消费者的保单权益。

2、保险保障基金制度

保险保障基金就相当于保险的“安全气囊”,保险行业的“最后一道防线”。监管要求保险公司每年从保费收入里,拿出一定比例的钱,存到银保监会设立的指定专户,由此形成保险保障基金。缴多少,上限多少,看下图。

保险公司保险保障基金制度

这笔钱的主要作用就是为了在保险公司出现重大风险、依法破产难以偿付保单利益时,保证消费者的合同有效。像2018年的安邦保险,就被保险保障基金接管了,更是直接投入了608.04亿。

如果破产公司的清算财产不足以赔付人寿保险保单利益的,对于个人投保的保单,保险保障基金会提供最多不超过90%保单利益的补偿救助,这个90%是补偿给保单受让公司,而非直接给消费者。

由此可见,任何时候,我们买的保险合同都是有保障的,有人管的。不管哪一家保险公司,不管你听没听过,都不用担心其安全性,即便破产,有国家进行兜底,保证消费者的合法权益。

以上就是“保险公司倒闭了,我买的保险怎么办?”的全部内容,如果你有投保方面的需求和疑问,可以咨询胖墩墩保险网专业顾问。
免责声明:本文仅以传播保险理念,普及保险知识为目的,具体保险产品责任请以保险合同条款为准。
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