医疗险只有一年保障，是因为它的理赔额不固定，要根据治疗成本报销，而治疗成本是时刻变化的，越来越贵，保险公司不得不根据市场情况，每年重新制定费率。而重疾险则是大几十年甚至终身的保障期限，这是合同签订时，就确定的期限，即使停产品停售不卖了，对已购的保单续保都是不影响的。

对一个普通家庭来说，最需要配齐重疾险、医疗险、意外险和寿险这4类保险。今天，墩墩君就来跟大家具体说说如何给家庭成员配置保险。

据相关数据显示，人的一生罹患重大疾病的概率为72.18%，现在最热闹的地方不再是步行街或者商场，而是医院；去医院走一趟，不管是看医生还是做检查，排队最少都是一两个小时，有一些检查甚至是预约一周的时间才能做，住院部的床位几乎永远也是满的，特别是治疗恶性肿瘤的专科医院，更是一床难求，排队一两个月是正常情况。

我们都知道，保险可以解决人生面临的几大风险问题：意外、医疗、重疾、身故和子女教育金、自身养老等，简单来说就是保障和理财，用我们收入的一小部分钱换取一份大的家庭保障。具体如何实现呢？我们一起来看看。

损失性风险位于金字塔底端，属于基层建筑，对应的是财富创造期，也就是人生的起步阶段。支柱性风险位于金字塔的中端，是每个家庭都会面临的风险。所有性风险位于金字塔的顶端，属于上层建筑，对应的是财富传承期。这时候，我们可以通过理财型保险规避支出性风险。